Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 795 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 580,02 € | 10 580,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 061 € / mois | 30 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 640 € | 1 939 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 888 € | 1 840 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 795 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 923,37 € | 65 036,87 € | 1 733 576,63 € |
| Année 2 | 64 240,96 € | 62 719,28 € | 1 669 335,67 € |
| Année 3 | 66 645,31 € | 60 314,93 € | 1 602 690,36 € |
| Année 4 | 69 139,65 € | 57 820,59 € | 1 533 550,71 € |
| Année 5 | 71 727,33 € | 55 232,91 € | 1 461 823,38 € |
| Année 6 | 74 411,88 € | 52 548,36 € | 1 387 411,50 € |
| Année 7 | 77 196,93 € | 49 763,31 € | 1 310 214,57 € |
| Année 8 | 80 086,17 € | 46 874,07 € | 1 230 128,40 € |
| Année 9 | 83 083,55 € | 43 876,69 € | 1 147 044,85 € |
| Année 10 | 86 193,13 € | 40 767,11 € | 1 060 851,72 € |
| Année 11 | 89 419,09 € | 37 541,15 € | 971 432,63 € |
| Année 12 | 92 765,79 € | 34 194,45 € | 878 666,84 € |
| Année 13 | 96 237,75 € | 30 722,49 € | 782 429,09 € |
| Année 14 | 99 839,62 € | 27 120,62 € | 682 589,47 € |
| Année 15 | 103 576,34 € | 23 383,90 € | 579 013,13 € |
| Année 16 | 107 452,91 € | 19 507,33 € | 471 560,22 € |
| Année 17 | 111 474,56 € | 15 485,68 € | 360 085,66 € |
| Année 18 | 115 646,72 € | 11 313,52 € | 244 438,94 € |
| Année 19 | 119 975,03 € | 6 985,21 € | 124 463,91 € |
| Année 20 | 124 463,91 € | 2 494,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 795 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.