Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 745 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 285,39 € | 10 285,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 168 € / mois | 29 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 640 € | 1 885 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 638 € | 1 789 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 745 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 198,89 € | 63 225,79 € | 1 685 301,11 € |
| Année 2 | 62 451,97 € | 60 972,71 € | 1 622 849,14 € |
| Année 3 | 64 789,35 € | 58 635,33 € | 1 558 059,79 € |
| Année 4 | 67 214,25 € | 56 210,43 € | 1 490 845,54 € |
| Année 5 | 69 729,86 € | 53 694,82 € | 1 421 115,68 € |
| Année 6 | 72 339,66 € | 51 085,02 € | 1 348 776,02 € |
| Année 7 | 75 047,12 € | 48 377,56 € | 1 273 728,90 € |
| Année 8 | 77 855,91 € | 45 568,77 € | 1 195 872,99 € |
| Année 9 | 80 769,84 € | 42 654,84 € | 1 115 103,15 € |
| Année 10 | 83 792,82 € | 39 631,86 € | 1 031 310,33 € |
| Année 11 | 86 928,94 € | 36 495,74 € | 944 381,39 € |
| Année 12 | 90 182,45 € | 33 242,23 € | 854 198,94 € |
| Année 13 | 93 557,70 € | 29 866,98 € | 760 641,24 € |
| Année 14 | 97 059,28 € | 26 365,40 € | 663 581,96 € |
| Année 15 | 100 691,95 € | 22 732,73 € | 562 890,01 € |
| Année 16 | 104 460,54 € | 18 964,14 € | 458 429,47 € |
| Année 17 | 108 370,18 € | 15 054,50 € | 350 059,29 € |
| Année 18 | 112 426,14 € | 10 998,54 € | 237 633,15 € |
| Année 19 | 116 633,96 € | 6 790,72 € | 120 999,19 € |
| Année 20 | 120 999,19 € | 2 425,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 745 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.