Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 695 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 990,76 € | 9 990,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 275 € / mois | 28 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 640 € | 1 831 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 388 € | 1 737 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 695 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 474,44 € | 61 414,68 € | 1 637 025,56 € |
| Année 2 | 60 662,98 € | 59 226,14 € | 1 576 362,58 € |
| Année 3 | 62 933,42 € | 56 955,70 € | 1 513 429,16 € |
| Année 4 | 65 288,83 € | 54 600,29 € | 1 448 140,33 € |
| Année 5 | 67 732,41 € | 52 156,71 € | 1 380 407,92 € |
| Année 6 | 70 267,43 € | 49 621,69 € | 1 310 140,49 € |
| Année 7 | 72 897,35 € | 46 991,77 € | 1 237 243,14 € |
| Année 8 | 75 625,67 € | 44 263,45 € | 1 161 617,47 € |
| Année 9 | 78 456,11 € | 41 433,01 € | 1 083 161,36 € |
| Année 10 | 81 392,51 € | 38 496,61 € | 1 001 768,85 € |
| Année 11 | 84 438,78 € | 35 450,34 € | 917 330,07 € |
| Année 12 | 87 599,08 € | 32 290,04 € | 829 730,99 € |
| Année 13 | 90 877,67 € | 29 011,45 € | 738 853,32 € |
| Année 14 | 94 278,95 € | 25 610,17 € | 644 574,37 € |
| Année 15 | 97 807,52 € | 22 081,60 € | 546 766,85 € |
| Année 16 | 101 468,16 € | 18 420,96 € | 445 298,69 € |
| Année 17 | 105 265,83 € | 14 623,29 € | 340 032,86 € |
| Année 18 | 109 205,63 € | 10 683,49 € | 230 827,23 € |
| Année 19 | 113 292,87 € | 6 596,25 € | 117 534,36 € |
| Année 20 | 117 534,36 € | 2 356,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 695 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 346 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 545 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 169 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.