Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 595 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 401,51 € | 9 401,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 489 € / mois | 26 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 640 € | 1 723 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 888 € | 1 635 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 595 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 025,65 € | 57 792,47 € | 1 540 474,35 € |
| Année 2 | 57 085,11 € | 55 733,01 € | 1 483 389,24 € |
| Année 3 | 59 221,64 € | 53 596,48 € | 1 424 167,60 € |
| Année 4 | 61 438,15 € | 51 379,97 € | 1 362 729,45 € |
| Année 5 | 63 737,58 € | 49 080,54 € | 1 298 991,87 € |
| Année 6 | 66 123,10 € | 46 695,02 € | 1 232 868,77 € |
| Année 7 | 68 597,90 € | 44 220,22 € | 1 164 270,87 € |
| Année 8 | 71 165,33 € | 41 652,79 € | 1 093 105,54 € |
| Année 9 | 73 828,81 € | 38 989,31 € | 1 019 276,73 € |
| Année 10 | 76 592,03 € | 36 226,09 € | 942 684,70 € |
| Année 11 | 79 458,62 € | 33 359,50 € | 863 226,08 € |
| Année 12 | 82 432,54 € | 30 385,58 € | 780 793,54 € |
| Année 13 | 85 517,76 € | 27 300,36 € | 695 275,78 € |
| Année 14 | 88 718,41 € | 24 099,71 € | 606 557,37 € |
| Année 15 | 92 038,89 € | 20 779,23 € | 514 518,48 € |
| Année 16 | 95 483,65 € | 17 334,47 € | 419 034,83 € |
| Année 17 | 99 057,31 € | 13 760,81 € | 319 977,52 € |
| Année 18 | 102 764,75 € | 10 053,37 € | 217 212,77 € |
| Année 19 | 106 610,92 € | 6 207,20 € | 110 601,85 € |
| Année 20 | 110 601,85 € | 2 217,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 595 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.