Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 595 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 202,96 € | 8 202,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 857 € / mois | 23 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 640 € | 1 723 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 888 € | 1 635 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 595 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 274,73 € | 59 160,79 € | 1 556 225,27 € |
| Année 2 | 40 773,12 € | 57 662,40 € | 1 515 452,15 € |
| Année 3 | 42 328,69 € | 56 106,83 € | 1 473 123,46 € |
| Année 4 | 43 943,57 € | 54 491,95 € | 1 429 179,89 € |
| Année 5 | 45 620,06 € | 52 815,46 € | 1 383 559,83 € |
| Année 6 | 47 360,55 € | 51 074,97 € | 1 336 199,28 € |
| Année 7 | 49 167,41 € | 49 268,11 € | 1 287 031,87 € |
| Année 8 | 51 043,19 € | 47 392,33 € | 1 235 988,68 € |
| Année 9 | 52 990,57 € | 45 444,95 € | 1 182 998,11 € |
| Année 10 | 55 012,21 € | 43 423,31 € | 1 127 985,90 € |
| Année 11 | 57 111,00 € | 41 324,52 € | 1 070 874,90 € |
| Année 12 | 59 289,86 € | 39 145,66 € | 1 011 585,04 € |
| Année 13 | 61 551,85 € | 36 883,67 € | 950 033,19 € |
| Année 14 | 63 900,14 € | 34 535,38 € | 886 133,05 € |
| Année 15 | 66 338,01 € | 32 097,51 € | 819 795,04 € |
| Année 16 | 68 868,88 € | 29 566,64 € | 750 926,16 € |
| Année 17 | 71 496,31 € | 26 939,21 € | 679 429,85 € |
| Année 18 | 74 224,01 € | 24 211,51 € | 605 205,84 € |
| Année 19 | 77 055,74 € | 21 379,78 € | 528 150,10 € |
| Année 20 | 79 995,53 € | 18 439,99 € | 448 154,57 € |
| Année 21 | 83 047,45 € | 15 388,07 € | 365 107,12 € |
| Année 22 | 86 215,83 € | 12 219,69 € | 278 891,29 € |
| Année 23 | 89 505,08 € | 8 930,44 € | 189 386,21 € |
| Année 24 | 92 919,81 € | 5 515,71 € | 96 466,40 € |
| Année 25 | 96 466,40 € | 1 970,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 595 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 437 €.