Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 595 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 468,74 € | 11 468,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 754 € / mois | 32 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 640 € | 1 723 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 888 € | 1 635 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 595 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 840,18 € | 55 784,70 € | 1 513 659,82 € |
| Année 2 | 84 818,62 € | 52 806,26 € | 1 428 841,20 € |
| Année 3 | 87 905,44 € | 49 719,44 € | 1 340 935,76 € |
| Année 4 | 91 104,59 € | 46 520,29 € | 1 249 831,17 € |
| Année 5 | 94 420,21 € | 43 204,67 € | 1 155 410,96 € |
| Année 6 | 97 856,47 € | 39 768,41 € | 1 057 554,49 € |
| Année 7 | 101 417,78 € | 36 207,10 € | 956 136,71 € |
| Année 8 | 105 108,72 € | 32 516,16 € | 851 027,99 € |
| Année 9 | 108 933,96 € | 28 690,92 € | 742 094,03 € |
| Année 10 | 112 898,43 € | 24 726,45 € | 629 195,60 € |
| Année 11 | 117 007,17 € | 20 617,71 € | 512 188,43 € |
| Année 12 | 121 265,45 € | 16 359,43 € | 390 922,98 € |
| Année 13 | 125 678,70 € | 11 946,18 € | 265 244,28 € |
| Année 14 | 130 252,57 € | 7 372,31 € | 134 991,71 € |
| Année 15 | 134 991,71 € | 2 631,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 595 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 888 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 146 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.