Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 545 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 109,33 € | 11 109,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 665 € / mois | 31 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 640 € | 1 669 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 638 € | 1 584 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 545 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 545 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 275,45 € | 54 036,51 € | 1 466 224,55 € |
| Année 2 | 82 160,53 € | 51 151,43 € | 1 384 064,02 € |
| Année 3 | 85 150,66 € | 48 161,30 € | 1 298 913,36 € |
| Année 4 | 88 249,54 € | 45 062,42 € | 1 210 663,82 € |
| Année 5 | 91 461,24 € | 41 850,72 € | 1 119 202,58 € |
| Année 6 | 94 789,84 € | 38 522,12 € | 1 024 412,74 € |
| Année 7 | 98 239,54 € | 35 072,42 € | 926 173,20 € |
| Année 8 | 101 814,80 € | 31 497,16 € | 824 358,40 € |
| Année 9 | 105 520,16 € | 27 791,80 € | 718 838,24 € |
| Année 10 | 109 360,39 € | 23 951,57 € | 609 477,85 € |
| Année 11 | 113 340,37 € | 19 971,59 € | 496 137,48 € |
| Année 12 | 117 465,21 € | 15 846,75 € | 378 672,27 € |
| Année 13 | 121 740,17 € | 11 571,79 € | 256 932,10 € |
| Année 14 | 126 170,68 € | 7 141,28 € | 130 761,42 € |
| Année 15 | 130 761,42 € | 2 549,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 545 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 546 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 638 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.