Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 545 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 557,76 € | 7 557,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 902 € / mois | 21 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 640 € | 1 669 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 638 € | 1 584 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 545 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 545 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 284,26 € | 64 408,86 € | 1 519 215,74 € |
| Année 2 | 27 409,71 € | 63 283,41 € | 1 491 806,03 € |
| Année 3 | 28 583,34 € | 62 109,78 € | 1 463 222,69 € |
| Année 4 | 29 807,20 € | 60 885,92 € | 1 433 415,49 € |
| Année 5 | 31 083,50 € | 59 609,62 € | 1 402 331,99 € |
| Année 6 | 32 414,44 € | 58 278,68 € | 1 369 917,55 € |
| Année 7 | 33 802,34 € | 56 890,78 € | 1 336 115,21 € |
| Année 8 | 35 249,71 € | 55 443,41 € | 1 300 865,50 € |
| Année 9 | 36 759,02 € | 53 934,10 € | 1 264 106,48 € |
| Année 10 | 38 332,98 € | 52 360,14 € | 1 225 773,50 € |
| Année 11 | 39 974,31 € | 50 718,81 € | 1 185 799,19 € |
| Année 12 | 41 685,94 € | 49 007,18 € | 1 144 113,25 € |
| Année 13 | 43 470,83 € | 47 222,29 € | 1 100 642,42 € |
| Année 14 | 45 332,19 € | 45 360,93 € | 1 055 310,23 € |
| Année 15 | 47 273,22 € | 43 419,90 € | 1 008 037,01 € |
| Année 16 | 49 297,35 € | 41 395,77 € | 958 739,66 € |
| Année 17 | 51 408,18 € | 39 284,94 € | 907 331,48 € |
| Année 18 | 53 609,36 € | 37 083,76 € | 853 722,12 € |
| Année 19 | 55 904,81 € | 34 788,31 € | 797 817,31 € |
| Année 20 | 58 298,55 € | 32 394,57 € | 739 518,76 € |
| Année 21 | 60 794,77 € | 29 898,35 € | 678 723,99 € |
| Année 22 | 63 397,89 € | 27 295,23 € | 615 326,10 € |
| Année 23 | 66 112,45 € | 24 580,67 € | 549 213,65 € |
| Année 24 | 68 943,26 € | 21 749,86 € | 480 270,39 € |
| Année 25 | 71 895,26 € | 18 797,86 € | 408 375,13 € |
| Année 26 | 74 973,69 € | 15 719,43 € | 333 401,44 € |
| Année 27 | 78 183,89 € | 12 509,23 € | 255 217,55 € |
| Année 28 | 81 531,57 € | 9 161,55 € | 173 685,98 € |
| Année 29 | 85 022,61 € | 5 670,51 € | 88 663,37 € |
| Année 30 | 88 663,37 € | 2 030,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 545 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 154 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.