Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 645 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 046,78 € | 8 046,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 384 € / mois | 22 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 640 € | 1 777 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 138 € | 1 686 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 645 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 984,99 € | 68 576,37 € | 1 617 515,01 € |
| Année 2 | 29 183,26 € | 67 378,10 € | 1 588 331,75 € |
| Année 3 | 30 432,83 € | 66 128,53 € | 1 557 898,92 € |
| Année 4 | 31 735,88 € | 64 825,48 € | 1 526 163,04 € |
| Année 5 | 33 094,77 € | 63 466,59 € | 1 493 068,27 € |
| Année 6 | 34 511,81 € | 62 049,55 € | 1 458 556,46 € |
| Année 7 | 35 989,54 € | 60 571,82 € | 1 422 566,92 € |
| Année 8 | 37 530,55 € | 59 030,81 € | 1 385 036,37 € |
| Année 9 | 39 137,53 € | 57 423,83 € | 1 345 898,84 € |
| Année 10 | 40 813,34 € | 55 748,02 € | 1 305 085,50 € |
| Année 11 | 42 560,87 € | 54 000,49 € | 1 262 524,63 € |
| Année 12 | 44 383,23 € | 52 178,13 € | 1 218 141,40 € |
| Année 13 | 46 283,64 € | 50 277,72 € | 1 171 857,76 € |
| Année 14 | 48 265,43 € | 48 295,93 € | 1 123 592,33 € |
| Année 15 | 50 332,05 € | 46 229,31 € | 1 073 260,28 € |
| Année 16 | 52 487,16 € | 44 074,20 € | 1 020 773,12 € |
| Année 17 | 54 734,56 € | 41 826,80 € | 966 038,56 € |
| Année 18 | 57 078,18 € | 39 483,18 € | 908 960,38 € |
| Année 19 | 59 522,15 € | 37 039,21 € | 849 438,23 € |
| Année 20 | 62 070,77 € | 34 490,59 € | 787 367,46 € |
| Année 21 | 64 728,51 € | 31 832,85 € | 722 638,95 € |
| Année 22 | 67 500,07 € | 29 061,29 € | 655 138,88 € |
| Année 23 | 70 390,28 € | 26 171,08 € | 584 748,60 € |
| Année 24 | 73 404,24 € | 23 157,12 € | 511 344,36 € |
| Année 25 | 76 547,24 € | 20 014,12 € | 434 797,12 € |
| Année 26 | 79 824,87 € | 16 736,49 € | 354 972,25 € |
| Année 27 | 83 242,83 € | 13 318,53 € | 271 729,42 € |
| Année 28 | 86 807,11 € | 9 754,25 € | 184 922,31 € |
| Année 29 | 90 524,02 € | 6 037,34 € | 94 398,29 € |
| Année 30 | 94 398,29 € | 2 161,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 645 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 746 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 164 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.