Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 745 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 535,79 € | 8 535,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 866 € / mois | 24 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 640 € | 1 885 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 638 € | 1 789 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 745 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 685,60 € | 72 743,88 € | 1 715 814,40 € |
| Année 2 | 30 956,67 € | 71 472,81 € | 1 684 857,73 € |
| Année 3 | 32 282,18 € | 70 147,30 € | 1 652 575,55 € |
| Année 4 | 33 664,45 € | 68 765,03 € | 1 618 911,10 € |
| Année 5 | 35 105,87 € | 67 323,61 € | 1 583 805,23 € |
| Année 6 | 36 609,06 € | 65 820,42 € | 1 547 196,17 € |
| Année 7 | 38 176,58 € | 64 252,90 € | 1 509 019,59 € |
| Année 8 | 39 811,21 € | 62 618,27 € | 1 469 208,38 € |
| Année 9 | 41 515,86 € | 60 913,62 € | 1 427 692,52 € |
| Année 10 | 43 293,48 € | 59 136,00 € | 1 384 399,04 € |
| Année 11 | 45 147,22 € | 57 282,26 € | 1 339 251,82 € |
| Année 12 | 47 080,33 € | 55 349,15 € | 1 292 171,49 € |
| Année 13 | 49 096,23 € | 53 333,25 € | 1 243 075,26 € |
| Année 14 | 51 198,42 € | 51 231,06 € | 1 191 876,84 € |
| Année 15 | 53 390,65 € | 49 038,83 € | 1 138 486,19 € |
| Année 16 | 55 676,72 € | 46 752,76 € | 1 082 809,47 € |
| Année 17 | 58 060,69 € | 44 368,79 € | 1 024 748,78 € |
| Année 18 | 60 546,73 € | 41 882,75 € | 964 202,05 € |
| Année 19 | 63 139,22 € | 39 290,26 € | 901 062,83 € |
| Année 20 | 65 842,73 € | 36 586,75 € | 835 220,10 € |
| Année 21 | 68 661,98 € | 33 767,50 € | 766 558,12 € |
| Année 22 | 71 601,96 € | 30 827,52 € | 694 956,16 € |
| Année 23 | 74 667,79 € | 27 761,69 € | 620 288,37 € |
| Année 24 | 77 864,93 € | 24 564,55 € | 542 423,44 € |
| Année 25 | 81 198,95 € | 21 230,53 € | 461 224,49 € |
| Année 26 | 84 675,71 € | 17 753,77 € | 376 548,78 € |
| Année 27 | 88 301,35 € | 14 128,13 € | 288 247,43 € |
| Année 28 | 92 082,25 € | 10 347,23 € | 196 165,18 € |
| Année 29 | 96 025,02 € | 6 404,46 € | 100 140,16 € |
| Année 30 | 100 140,16 € | 2 292,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 745 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 638 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.