Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 745 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 546,96 € | 12 546,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 021 € / mois | 35 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 640 € | 1 885 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 638 € | 1 789 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 745 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 534,25 € | 61 029,27 € | 1 655 965,75 € |
| Année 2 | 92 792,70 € | 57 770,82 € | 1 563 173,05 € |
| Année 3 | 96 169,71 € | 54 393,81 € | 1 467 003,34 € |
| Année 4 | 99 669,66 € | 50 893,86 € | 1 367 333,68 € |
| Année 5 | 103 296,97 € | 47 266,55 € | 1 264 036,71 € |
| Année 6 | 107 056,30 € | 43 507,22 € | 1 156 980,41 € |
| Année 7 | 110 952,44 € | 39 611,08 € | 1 046 027,97 € |
| Année 8 | 114 990,34 € | 35 573,18 € | 931 037,63 € |
| Année 9 | 119 175,22 € | 31 388,30 € | 811 862,41 € |
| Année 10 | 123 512,40 € | 27 051,12 € | 688 350,01 € |
| Année 11 | 128 007,43 € | 22 556,09 € | 560 342,58 € |
| Année 12 | 132 666,04 € | 17 897,48 € | 427 676,54 € |
| Année 13 | 137 494,18 € | 13 069,34 € | 290 182,36 € |
| Année 14 | 142 498,07 € | 8 065,45 € | 147 684,29 € |
| Année 15 | 147 684,29 € | 2 879,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 745 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 848 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.