Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 645 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 696,14 € | 9 696,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 382 € / mois | 27 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 640 € | 1 777 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 138 € | 1 686 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 645 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 750,11 € | 59 603,57 € | 1 588 749,89 € |
| Année 2 | 58 874,12 € | 57 479,56 € | 1 529 875,77 € |
| Année 3 | 61 077,57 € | 55 276,11 € | 1 468 798,20 € |
| Année 4 | 63 363,56 € | 52 990,12 € | 1 405 434,64 € |
| Année 5 | 65 735,07 € | 50 618,61 € | 1 339 699,57 € |
| Année 6 | 68 195,32 € | 48 158,36 € | 1 271 504,25 € |
| Année 7 | 70 747,68 € | 45 606,00 € | 1 200 756,57 € |
| Année 8 | 73 395,57 € | 42 958,11 € | 1 127 361,00 € |
| Année 9 | 76 142,54 € | 40 211,14 € | 1 051 218,46 € |
| Année 10 | 78 992,33 € | 37 361,35 € | 972 226,13 € |
| Année 11 | 81 948,80 € | 34 404,88 € | 890 277,33 € |
| Année 12 | 85 015,90 € | 31 337,78 € | 805 261,43 € |
| Année 13 | 88 197,78 € | 28 155,90 € | 717 063,65 € |
| Année 14 | 91 498,77 € | 24 854,91 € | 625 564,88 € |
| Année 15 | 94 923,32 € | 21 430,36 € | 530 641,56 € |
| Année 16 | 98 476,00 € | 17 877,68 € | 432 165,56 € |
| Année 17 | 102 161,67 € | 14 192,01 € | 330 003,89 € |
| Année 18 | 105 985,30 € | 10 368,38 € | 224 018,59 € |
| Année 19 | 109 952,00 € | 6 401,68 € | 114 066,59 € |
| Année 20 | 114 066,59 € | 2 286,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 645 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 703 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.