Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 595 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 802,27 € | 7 802,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 643 € / mois | 22 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 640 € | 1 723 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 888 € | 1 635 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 595 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 134,62 € | 66 492,62 € | 1 568 365,38 € |
| Année 2 | 28 296,47 € | 65 330,77 € | 1 540 068,91 € |
| Année 3 | 29 508,07 € | 64 119,17 € | 1 510 560,84 € |
| Année 4 | 30 771,55 € | 62 855,69 € | 1 479 789,29 € |
| Année 5 | 32 089,13 € | 61 538,11 € | 1 447 700,16 € |
| Année 6 | 33 463,12 € | 60 164,12 € | 1 414 237,04 € |
| Année 7 | 34 895,93 € | 58 731,31 € | 1 379 341,11 € |
| Année 8 | 36 390,12 € | 57 237,12 € | 1 342 950,99 € |
| Année 9 | 37 948,28 € | 55 678,96 € | 1 305 002,71 € |
| Année 10 | 39 573,14 € | 54 054,10 € | 1 265 429,57 € |
| Année 11 | 41 267,57 € | 52 359,67 € | 1 224 162,00 € |
| Année 12 | 43 034,57 € | 50 592,67 € | 1 181 127,43 € |
| Année 13 | 44 877,24 € | 48 750,00 € | 1 136 250,19 € |
| Année 14 | 46 798,79 € | 46 828,45 € | 1 089 451,40 € |
| Année 15 | 48 802,61 € | 44 824,63 € | 1 040 648,79 € |
| Année 16 | 50 892,26 € | 42 734,98 € | 989 756,53 € |
| Année 17 | 53 071,35 € | 40 555,89 € | 936 685,18 € |
| Année 18 | 55 343,77 € | 38 283,47 € | 881 341,41 € |
| Année 19 | 57 713,50 € | 35 913,74 € | 823 627,91 € |
| Année 20 | 60 184,65 € | 33 442,59 € | 763 443,26 € |
| Année 21 | 62 761,64 € | 30 865,60 € | 700 681,62 € |
| Année 22 | 65 448,96 € | 28 178,28 € | 635 232,66 € |
| Année 23 | 68 251,34 € | 25 375,90 € | 566 981,32 € |
| Année 24 | 71 173,74 € | 22 453,50 € | 495 807,58 € |
| Année 25 | 74 221,26 € | 19 405,98 € | 421 586,32 € |
| Année 26 | 77 399,26 € | 16 227,98 € | 344 187,06 € |
| Année 27 | 80 713,35 € | 12 913,89 € | 263 473,71 € |
| Année 28 | 84 169,33 € | 9 457,91 € | 179 304,38 € |
| Année 29 | 87 773,30 € | 5 853,94 € | 91 531,08 € |
| Année 30 | 91 531,08 € | 2 095,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 595 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 292 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 146 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.