Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 495 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 313,25 € | 7 313,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 161 € / mois | 20 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 640 € | 1 615 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 388 € | 1 532 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 495 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 433,90 € | 62 325,10 € | 1 470 066,10 € |
| Année 2 | 26 522,94 € | 61 236,06 € | 1 443 543,16 € |
| Année 3 | 27 658,57 € | 60 100,43 € | 1 415 884,59 € |
| Année 4 | 28 842,87 € | 58 916,13 € | 1 387 041,72 € |
| Année 5 | 30 077,85 € | 57 681,15 € | 1 356 963,87 € |
| Année 6 | 31 365,74 € | 56 393,26 € | 1 325 598,13 € |
| Année 7 | 32 708,74 € | 55 050,26 € | 1 292 889,39 € |
| Année 8 | 34 109,29 € | 53 649,71 € | 1 258 780,10 € |
| Année 9 | 35 569,78 € | 52 189,22 € | 1 223 210,32 € |
| Année 10 | 37 092,81 € | 50 666,19 € | 1 186 117,51 € |
| Année 11 | 38 681,03 € | 49 077,97 € | 1 147 436,48 € |
| Année 12 | 40 337,27 € | 47 421,73 € | 1 107 099,21 € |
| Année 13 | 42 064,43 € | 45 694,57 € | 1 065 034,78 € |
| Année 14 | 43 865,56 € | 43 893,44 € | 1 021 169,22 € |
| Année 15 | 45 743,79 € | 42 015,21 € | 975 425,43 € |
| Année 16 | 47 702,46 € | 40 056,54 € | 927 722,97 € |
| Année 17 | 49 744,97 € | 38 014,03 € | 877 978,00 € |
| Année 18 | 51 874,96 € | 35 884,04 € | 826 103,04 € |
| Année 19 | 54 096,15 € | 33 662,85 € | 772 006,89 € |
| Année 20 | 56 412,42 € | 31 346,58 € | 715 594,47 € |
| Année 21 | 58 827,91 € | 28 931,09 € | 656 766,56 € |
| Année 22 | 61 346,80 € | 26 412,20 € | 595 419,76 € |
| Année 23 | 63 973,55 € | 23 785,45 € | 531 446,21 € |
| Année 24 | 66 712,75 € | 21 046,25 € | 464 733,46 € |
| Année 25 | 69 569,26 € | 18 189,74 € | 395 164,20 € |
| Année 26 | 72 548,07 € | 15 210,93 € | 322 616,13 € |
| Année 27 | 75 654,44 € | 12 104,56 € | 246 961,69 € |
| Année 28 | 78 893,81 € | 8 865,19 € | 168 067,88 € |
| Année 29 | 82 271,90 € | 5 487,10 € | 85 795,98 € |
| Année 30 | 85 795,98 € | 1 964,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 495 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 895 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.