Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 495 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 812,26 € | 8 812,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 704 € / mois | 25 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 640 € | 1 615 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 388 € | 1 532 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 495 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 576,89 € | 54 170,23 € | 1 443 923,11 € |
| Année 2 | 53 507,25 € | 52 239,87 € | 1 390 415,86 € |
| Année 3 | 55 509,88 € | 50 237,24 € | 1 334 905,98 € |
| Année 4 | 57 587,44 € | 48 159,68 € | 1 277 318,54 € |
| Année 5 | 59 742,76 € | 46 004,36 € | 1 217 575,78 € |
| Année 6 | 61 978,77 € | 43 768,35 € | 1 155 597,01 € |
| Année 7 | 64 298,45 € | 41 448,67 € | 1 091 298,56 € |
| Année 8 | 66 704,95 € | 39 042,17 € | 1 024 593,61 € |
| Année 9 | 69 201,53 € | 36 545,59 € | 955 392,08 € |
| Année 10 | 71 791,52 € | 33 955,60 € | 883 600,56 € |
| Année 11 | 74 478,48 € | 31 268,64 € | 809 122,08 € |
| Année 12 | 77 266,00 € | 28 481,12 € | 731 856,08 € |
| Année 13 | 80 157,85 € | 25 589,27 € | 651 698,23 € |
| Année 14 | 83 157,93 € | 22 589,19 € | 568 540,30 € |
| Année 15 | 86 270,28 € | 19 476,84 € | 482 270,02 € |
| Année 16 | 89 499,13 € | 16 247,99 € | 392 770,89 € |
| Année 17 | 92 848,80 € | 12 898,32 € | 299 922,09 € |
| Année 18 | 96 323,86 € | 9 423,26 € | 203 598,23 € |
| Année 19 | 99 928,98 € | 5 818,14 € | 103 669,25 € |
| Année 20 | 103 669,25 € | 2 078,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 495 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.