Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 395 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 223,01 € | 8 223,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 918 € / mois | 23 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 640 € | 1 507 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 888 € | 1 430 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 395 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 128,10 € | 50 548,02 € | 1 347 371,90 € |
| Année 2 | 49 929,38 € | 48 746,74 € | 1 297 442,52 € |
| Année 3 | 51 798,09 € | 46 878,03 € | 1 245 644,43 € |
| Année 4 | 53 736,75 € | 44 939,37 € | 1 191 907,68 € |
| Année 5 | 55 747,98 € | 42 928,14 € | 1 136 159,70 € |
| Année 6 | 57 834,45 € | 40 841,67 € | 1 078 325,25 € |
| Année 7 | 59 999,03 € | 38 677,09 € | 1 018 326,22 € |
| Année 8 | 62 244,61 € | 36 431,51 € | 956 081,61 € |
| Année 9 | 64 574,23 € | 34 101,89 € | 891 507,38 € |
| Année 10 | 66 991,07 € | 31 685,05 € | 824 516,31 € |
| Année 11 | 69 498,35 € | 29 177,77 € | 755 017,96 € |
| Année 12 | 72 099,47 € | 26 576,65 € | 682 918,49 € |
| Année 13 | 74 797,94 € | 23 878,18 € | 608 120,55 € |
| Année 14 | 77 597,43 € | 21 078,69 € | 530 523,12 € |
| Année 15 | 80 501,64 € | 18 174,48 € | 450 021,48 € |
| Année 16 | 83 514,58 € | 15 161,54 € | 366 506,90 € |
| Année 17 | 86 640,32 € | 12 035,80 € | 279 866,58 € |
| Année 18 | 89 883,00 € | 8 793,12 € | 189 983,58 € |
| Année 19 | 93 247,05 € | 5 429,07 € | 96 736,53 € |
| Année 20 | 96 736,53 € | 1 939,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 395 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 494 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.