Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 395 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 174,70 € | 7 174,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 742 € / mois | 20 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 640 € | 1 507 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 888 € | 1 430 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 395 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 351,57 € | 51 744,83 € | 1 361 148,43 € |
| Année 2 | 35 662,13 € | 50 434,27 € | 1 325 486,30 € |
| Année 3 | 37 022,69 € | 49 073,71 € | 1 288 463,61 € |
| Année 4 | 38 435,15 € | 47 661,25 € | 1 250 028,46 € |
| Année 5 | 39 901,50 € | 46 194,90 € | 1 210 126,96 € |
| Année 6 | 41 423,79 € | 44 672,61 € | 1 168 703,17 € |
| Année 7 | 43 004,16 € | 43 092,24 € | 1 125 699,01 € |
| Année 8 | 44 644,85 € | 41 451,55 € | 1 081 054,16 € |
| Année 9 | 46 348,10 € | 39 748,30 € | 1 034 706,06 € |
| Année 10 | 48 116,32 € | 37 980,08 € | 986 589,74 € |
| Année 11 | 49 952,02 € | 36 144,38 € | 936 637,72 € |
| Année 12 | 51 857,77 € | 34 238,63 € | 884 779,95 € |
| Année 13 | 53 836,20 € | 32 260,20 € | 830 943,75 € |
| Année 14 | 55 890,12 € | 30 206,28 € | 775 053,63 € |
| Année 15 | 58 022,40 € | 28 074,00 € | 717 031,23 € |
| Année 16 | 60 236,04 € | 25 860,36 € | 656 795,19 € |
| Année 17 | 62 534,12 € | 23 562,28 € | 594 261,07 € |
| Année 18 | 64 919,87 € | 21 176,53 € | 529 341,20 € |
| Année 19 | 67 396,67 € | 18 699,73 € | 461 944,53 € |
| Année 20 | 69 967,91 € | 16 128,49 € | 391 976,62 € |
| Année 21 | 72 637,29 € | 13 459,11 € | 319 339,33 € |
| Année 22 | 75 408,49 € | 10 687,91 € | 243 930,84 € |
| Année 23 | 78 285,44 € | 7 810,96 € | 165 645,40 € |
| Année 24 | 81 272,12 € | 4 824,28 € | 84 373,28 € |
| Année 25 | 84 373,28 € | 1 723,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 395 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 888 € (2,5%).