Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 345 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 917,64 € | 6 917,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 963 € / mois | 19 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 640 € | 1 453 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 638 € | 1 379 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 345 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 120,84 € | 49 890,84 € | 1 312 379,16 € |
| Année 2 | 34 384,48 € | 48 627,20 € | 1 277 994,68 € |
| Année 3 | 35 696,26 € | 47 315,42 € | 1 242 298,42 € |
| Année 4 | 37 058,11 € | 45 953,57 € | 1 205 240,31 € |
| Année 5 | 38 471,93 € | 44 539,75 € | 1 166 768,38 € |
| Année 6 | 39 939,69 € | 43 071,99 € | 1 126 828,69 € |
| Année 7 | 41 463,42 € | 41 548,26 € | 1 085 365,27 € |
| Année 8 | 43 045,31 € | 39 966,37 € | 1 042 319,96 € |
| Année 9 | 44 687,55 € | 38 324,13 € | 997 632,41 € |
| Année 10 | 46 392,46 € | 36 619,22 € | 951 239,95 € |
| Année 11 | 48 162,39 € | 34 849,29 € | 903 077,56 € |
| Année 12 | 49 999,85 € | 33 011,83 € | 853 077,71 € |
| Année 13 | 51 907,40 € | 31 104,28 € | 801 170,31 € |
| Année 14 | 53 887,73 € | 29 123,95 € | 747 282,58 € |
| Année 15 | 55 943,62 € | 27 068,06 € | 691 338,96 € |
| Année 16 | 58 077,92 € | 24 933,76 € | 633 261,04 € |
| Année 17 | 60 293,67 € | 22 718,01 € | 572 967,37 € |
| Année 18 | 62 593,96 € | 20 417,72 € | 510 373,41 € |
| Année 19 | 64 982,01 € | 18 029,67 € | 445 391,40 € |
| Année 20 | 67 461,15 € | 15 550,53 € | 377 930,25 € |
| Année 21 | 70 034,87 € | 12 976,81 € | 307 895,38 € |
| Année 22 | 72 706,79 € | 10 304,89 € | 235 188,59 € |
| Année 23 | 75 480,67 € | 7 531,01 € | 159 707,92 € |
| Année 24 | 78 360,33 € | 4 651,35 € | 81 347,59 € |
| Année 25 | 81 347,59 € | 1 661,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 345 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 146 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 638 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.