Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 445 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 431,77 € | 7 431,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 521 € / mois | 21 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 640 € | 1 561 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 138 € | 1 481 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 445 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 582,43 € | 53 598,81 € | 1 409 917,57 € |
| Année 2 | 36 939,94 € | 52 241,30 € | 1 372 977,63 € |
| Année 3 | 38 349,24 € | 50 832,00 € | 1 334 628,39 € |
| Année 4 | 39 812,32 € | 49 368,92 € | 1 294 816,07 € |
| Année 5 | 41 331,23 € | 47 850,01 € | 1 253 484,84 € |
| Année 6 | 42 908,05 € | 46 273,19 € | 1 210 576,79 € |
| Année 7 | 44 545,07 € | 44 636,17 € | 1 166 031,72 € |
| Année 8 | 46 244,49 € | 42 936,75 € | 1 119 787,23 € |
| Année 9 | 48 008,79 € | 41 172,45 € | 1 071 778,44 € |
| Année 10 | 49 840,40 € | 39 340,84 € | 1 021 938,04 € |
| Année 11 | 51 741,86 € | 37 439,38 € | 970 196,18 € |
| Année 12 | 53 715,89 € | 35 465,35 € | 916 480,29 € |
| Année 13 | 55 765,22 € | 33 416,02 € | 860 715,07 € |
| Année 14 | 57 892,72 € | 31 288,52 € | 802 822,35 € |
| Année 15 | 60 101,41 € | 29 079,83 € | 742 720,94 € |
| Année 16 | 62 394,36 € | 26 786,88 € | 680 326,58 € |
| Année 17 | 64 774,78 € | 24 406,46 € | 615 551,80 € |
| Année 18 | 67 246,03 € | 21 935,21 € | 548 305,77 € |
| Année 19 | 69 811,54 € | 19 369,70 € | 478 494,23 € |
| Année 20 | 72 474,95 € | 16 706,29 € | 406 019,28 € |
| Année 21 | 75 239,96 € | 13 941,28 € | 330 779,32 € |
| Année 22 | 78 110,47 € | 11 070,77 € | 252 668,85 € |
| Année 23 | 81 090,49 € | 8 090,75 € | 171 578,36 € |
| Année 24 | 84 184,19 € | 4 997,05 € | 87 394,17 € |
| Année 25 | 87 394,17 € | 1 785,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 445 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 346 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 144 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 234 €.