Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 445 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 517,63 € | 8 517,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 811 € / mois | 24 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 640 € | 1 561 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 138 € | 1 481 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 445 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 852,42 € | 52 359,14 € | 1 395 647,58 € |
| Année 2 | 51 718,26 € | 50 493,30 € | 1 343 929,32 € |
| Année 3 | 53 653,92 € | 48 557,64 € | 1 290 275,40 € |
| Année 4 | 55 662,05 € | 46 549,51 € | 1 234 613,35 € |
| Année 5 | 57 745,30 € | 44 466,26 € | 1 176 868,05 € |
| Année 6 | 59 906,54 € | 42 305,02 € | 1 116 961,51 € |
| Année 7 | 62 148,65 € | 40 062,91 € | 1 054 812,86 € |
| Année 8 | 64 474,69 € | 37 736,87 € | 990 338,17 € |
| Année 9 | 66 887,80 € | 35 323,76 € | 923 450,37 € |
| Année 10 | 69 391,21 € | 32 820,35 € | 854 059,16 € |
| Année 11 | 71 988,34 € | 30 223,22 € | 782 070,82 € |
| Année 12 | 74 682,66 € | 27 528,90 € | 707 388,16 € |
| Année 13 | 77 477,79 € | 24 733,77 € | 629 910,37 € |
| Année 14 | 80 377,55 € | 21 834,01 € | 549 532,82 € |
| Année 15 | 83 385,87 € | 18 825,69 € | 466 146,95 € |
| Année 16 | 86 506,76 € | 15 704,80 € | 379 640,19 € |
| Année 17 | 89 744,44 € | 12 467,12 € | 289 895,75 € |
| Année 18 | 93 103,34 € | 9 108,22 € | 196 792,41 € |
| Année 19 | 96 587,89 € | 5 623,67 € | 100 204,52 € |
| Année 20 | 100 204,52 € | 2 008,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 445 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 144 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.