Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 445 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 068,74 € | 7 068,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 420 € / mois | 20 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 640 € | 1 561 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 138 € | 1 481 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 445 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 583,51 € | 60 241,37 € | 1 420 916,49 € |
| Année 2 | 25 636,15 € | 59 188,73 € | 1 395 280,34 € |
| Année 3 | 26 733,83 € | 58 091,05 € | 1 368 546,51 € |
| Année 4 | 27 878,52 € | 56 946,36 € | 1 340 667,99 € |
| Année 5 | 29 072,24 € | 55 752,64 € | 1 311 595,75 € |
| Année 6 | 30 317,04 € | 54 507,84 € | 1 281 278,71 € |
| Année 7 | 31 615,16 € | 53 209,72 € | 1 249 663,55 € |
| Année 8 | 32 968,87 € | 51 856,01 € | 1 216 694,68 € |
| Année 9 | 34 380,51 € | 50 444,37 € | 1 182 314,17 € |
| Année 10 | 35 852,63 € | 48 972,25 € | 1 146 461,54 € |
| Année 11 | 37 387,76 € | 47 437,12 € | 1 109 073,78 € |
| Année 12 | 38 988,64 € | 45 836,24 € | 1 070 085,14 € |
| Année 13 | 40 658,06 € | 44 166,82 € | 1 029 427,08 € |
| Année 14 | 42 398,95 € | 42 425,93 € | 987 028,13 € |
| Année 15 | 44 214,38 € | 40 610,50 € | 942 813,75 € |
| Année 16 | 46 107,53 € | 38 717,35 € | 896 706,22 € |
| Année 17 | 48 081,78 € | 36 743,10 € | 848 624,44 € |
| Année 18 | 50 140,54 € | 34 684,34 € | 798 483,90 € |
| Année 19 | 52 287,50 € | 32 537,38 € | 746 196,40 € |
| Année 20 | 54 526,31 € | 30 298,57 € | 691 670,09 € |
| Année 21 | 56 861,02 € | 27 963,86 € | 634 809,07 € |
| Année 22 | 59 295,70 € | 25 529,18 € | 575 513,37 € |
| Année 23 | 61 834,62 € | 22 990,26 € | 513 678,75 € |
| Année 24 | 64 482,24 € | 20 342,64 € | 449 196,51 € |
| Année 25 | 67 243,26 € | 17 581,62 € | 381 953,25 € |
| Année 26 | 70 122,49 € | 14 702,39 € | 311 830,76 € |
| Année 27 | 73 124,98 € | 11 699,90 € | 238 705,78 € |
| Année 28 | 76 256,05 € | 8 568,83 € | 162 449,73 € |
| Année 29 | 79 521,21 € | 5 303,67 € | 82 928,52 € |
| Année 30 | 82 928,52 € | 1 898,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 445 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 144 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.