Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 345 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 579,73 € | 6 579,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 939 € / mois | 18 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 640 € | 1 453 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 638 € | 1 379 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 345 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 882,93 € | 56 073,83 € | 1 322 617,07 € |
| Année 2 | 23 862,73 € | 55 094,03 € | 1 298 754,34 € |
| Année 3 | 24 884,48 € | 54 072,28 € | 1 273 869,86 € |
| Année 4 | 25 950,00 € | 53 006,76 € | 1 247 919,86 € |
| Année 5 | 27 061,10 € | 51 895,66 € | 1 220 858,76 € |
| Année 6 | 28 219,81 € | 50 736,95 € | 1 192 638,95 € |
| Année 7 | 29 428,12 € | 49 528,64 € | 1 163 210,83 € |
| Année 8 | 30 688,18 € | 48 268,58 € | 1 132 522,65 € |
| Année 9 | 32 002,18 € | 46 954,58 € | 1 100 520,47 € |
| Année 10 | 33 372,46 € | 45 584,30 € | 1 067 148,01 € |
| Année 11 | 34 801,41 € | 44 155,35 € | 1 032 346,60 € |
| Année 12 | 36 291,53 € | 42 665,23 € | 996 055,07 € |
| Année 13 | 37 845,43 € | 41 111,33 € | 958 209,64 € |
| Année 14 | 39 465,94 € | 39 490,82 € | 918 743,70 € |
| Année 15 | 41 155,76 € | 37 801,00 € | 877 587,94 € |
| Année 16 | 42 917,99 € | 36 038,77 € | 834 669,95 € |
| Année 17 | 44 755,64 € | 34 201,12 € | 789 914,31 € |
| Année 18 | 46 672,00 € | 32 284,76 € | 743 242,31 € |
| Année 19 | 48 670,39 € | 30 286,37 € | 694 571,92 € |
| Année 20 | 50 754,38 € | 28 202,38 € | 643 817,54 € |
| Année 21 | 52 927,56 € | 26 029,20 € | 590 889,98 € |
| Année 22 | 55 193,82 € | 23 762,94 € | 535 696,16 € |
| Année 23 | 57 557,11 € | 21 399,65 € | 478 139,05 € |
| Année 24 | 60 021,59 € | 18 935,17 € | 418 117,46 € |
| Année 25 | 62 591,60 € | 16 365,16 € | 355 525,86 € |
| Année 26 | 65 271,64 € | 13 685,12 € | 290 254,22 € |
| Année 27 | 68 066,44 € | 10 890,32 € | 222 187,78 € |
| Année 28 | 70 980,90 € | 7 975,86 € | 151 206,88 € |
| Année 29 | 74 020,17 € | 4 936,59 € | 77 186,71 € |
| Année 30 | 77 186,71 € | 1 767,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 345 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.