Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 245 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 090,71 € | 6 090,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 457 € / mois | 17 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 640 € | 1 345 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 138 € | 1 276 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 245 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 245 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 182,18 € | 51 906,34 € | 1 224 317,82 € |
| Année 2 | 22 089,18 € | 50 999,34 € | 1 202 228,64 € |
| Année 3 | 23 034,98 € | 50 053,54 € | 1 179 193,66 € |
| Année 4 | 24 021,31 € | 49 067,21 € | 1 155 172,35 € |
| Année 5 | 25 049,83 € | 48 038,69 € | 1 130 122,52 € |
| Année 6 | 26 122,41 € | 46 966,11 € | 1 104 000,11 € |
| Année 7 | 27 240,92 € | 45 847,60 € | 1 076 759,19 € |
| Année 8 | 28 407,32 € | 44 681,20 € | 1 048 351,87 € |
| Année 9 | 29 623,68 € | 43 464,84 € | 1 018 728,19 € |
| Année 10 | 30 892,12 € | 42 196,40 € | 987 836,07 € |
| Année 11 | 32 214,84 € | 40 873,68 € | 955 621,23 € |
| Année 12 | 33 594,22 € | 39 494,30 € | 922 027,01 € |
| Année 13 | 35 032,68 € | 38 055,84 € | 886 994,33 € |
| Année 14 | 36 532,70 € | 36 555,82 € | 850 461,63 € |
| Année 15 | 38 096,94 € | 34 991,58 € | 812 364,69 € |
| Année 16 | 39 728,18 € | 33 360,34 € | 772 636,51 € |
| Année 17 | 41 429,24 € | 31 659,28 € | 731 207,27 € |
| Année 18 | 43 203,19 € | 29 885,33 € | 688 004,08 € |
| Année 19 | 45 053,06 € | 28 035,46 € | 642 951,02 € |
| Année 20 | 46 982,13 € | 26 106,39 € | 595 968,89 € |
| Année 21 | 48 993,83 € | 24 094,69 € | 546 975,06 € |
| Année 22 | 51 091,64 € | 21 996,88 € | 495 883,42 € |
| Année 23 | 53 279,30 € | 19 809,22 € | 442 604,12 € |
| Année 24 | 55 560,60 € | 17 527,92 € | 387 043,52 € |
| Année 25 | 57 939,58 € | 15 148,94 € | 329 103,94 € |
| Année 26 | 60 420,44 € | 12 668,08 € | 268 683,50 € |
| Année 27 | 63 007,52 € | 10 081,00 € | 205 675,98 € |
| Année 28 | 65 705,37 € | 7 383,15 € | 139 970,61 € |
| Année 29 | 68 518,77 € | 4 569,75 € | 71 451,84 € |
| Année 30 | 71 451,84 € | 1 635,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 245 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 124 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 946 € pour cette enveloppe de financement.