Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 195 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 846,20 € | 5 846,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 716 € / mois | 16 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 640 € | 1 291 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 888 € | 1 225 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 195 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 195 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 331,83 € | 49 822,57 € | 1 175 168,17 € |
| Année 2 | 21 202,38 € | 48 952,02 € | 1 153 965,79 € |
| Année 3 | 22 110,24 € | 48 044,16 € | 1 131 855,55 € |
| Année 4 | 23 056,95 € | 47 097,45 € | 1 108 798,60 € |
| Année 5 | 24 044,21 € | 46 110,19 € | 1 084 754,39 € |
| Année 6 | 25 073,72 € | 45 080,68 € | 1 059 680,67 € |
| Année 7 | 26 147,35 € | 44 007,05 € | 1 033 533,32 € |
| Année 8 | 27 266,90 € | 42 887,50 € | 1 006 266,42 € |
| Année 9 | 28 434,44 € | 41 719,96 € | 977 831,98 € |
| Année 10 | 29 651,94 € | 40 502,46 € | 948 180,04 € |
| Année 11 | 30 921,56 € | 39 232,84 € | 917 258,48 € |
| Année 12 | 32 245,57 € | 37 908,83 € | 885 012,91 € |
| Année 13 | 33 626,27 € | 36 528,13 € | 851 386,64 € |
| Année 14 | 35 066,07 € | 35 088,33 € | 816 320,57 € |
| Année 15 | 36 567,52 € | 33 586,88 € | 779 753,05 € |
| Année 16 | 38 133,28 € | 32 021,12 € | 741 619,77 € |
| Année 17 | 39 766,07 € | 30 388,33 € | 701 853,70 € |
| Année 18 | 41 468,78 € | 28 685,62 € | 660 384,92 € |
| Année 19 | 43 244,38 € | 26 910,02 € | 617 140,54 € |
| Année 20 | 45 096,04 € | 25 058,36 € | 572 044,50 € |
| Année 21 | 47 026,95 € | 23 127,45 € | 525 017,55 € |
| Année 22 | 49 040,55 € | 21 113,85 € | 475 977,00 € |
| Année 23 | 51 140,37 € | 19 014,03 € | 424 836,63 € |
| Année 24 | 53 330,08 € | 16 824,32 € | 371 506,55 € |
| Année 25 | 55 613,57 € | 14 540,83 € | 315 892,98 € |
| Année 26 | 57 994,85 € | 12 159,55 € | 257 898,13 € |
| Année 27 | 60 478,07 € | 9 676,33 € | 197 420,06 € |
| Année 28 | 63 067,62 € | 7 086,78 € | 134 352,44 € |
| Année 29 | 65 768,05 € | 4 386,35 € | 68 584,39 € |
| Année 30 | 68 584,39 € | 1 570,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 195 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 346 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 119 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.