Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 195 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 146,44 € | 6 146,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 626 € / mois | 17 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 640 € | 1 291 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 888 € | 1 225 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 195 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 195 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 428,41 € | 44 328,87 € | 1 166 071,59 € |
| Année 2 | 30 551,15 € | 43 206,13 € | 1 135 520,44 € |
| Année 3 | 31 716,72 € | 42 040,56 € | 1 103 803,72 € |
| Année 4 | 32 926,74 € | 40 830,54 € | 1 070 876,98 € |
| Année 5 | 34 182,95 € | 39 574,33 € | 1 036 694,03 € |
| Année 6 | 35 487,07 € | 38 270,21 € | 1 001 206,96 € |
| Année 7 | 36 840,95 € | 36 916,33 € | 964 366,01 € |
| Année 8 | 38 246,48 € | 35 510,80 € | 926 119,53 € |
| Année 9 | 39 705,63 € | 34 051,65 € | 886 413,90 € |
| Année 10 | 41 220,45 € | 32 536,83 € | 845 193,45 € |
| Année 11 | 42 793,05 € | 30 964,23 € | 802 400,40 € |
| Année 12 | 44 425,66 € | 29 331,62 € | 757 974,74 € |
| Année 13 | 46 120,58 € | 27 636,70 € | 711 854,16 € |
| Année 14 | 47 880,14 € | 25 877,14 € | 663 974,02 € |
| Année 15 | 49 706,81 € | 24 050,47 € | 614 267,21 € |
| Année 16 | 51 603,18 € | 22 154,10 € | 562 664,03 € |
| Année 17 | 53 571,92 € | 20 185,36 € | 509 092,11 € |
| Année 18 | 55 615,75 € | 18 141,53 € | 453 476,36 € |
| Année 19 | 57 737,58 € | 16 019,70 € | 395 738,78 € |
| Année 20 | 59 940,34 € | 13 816,94 € | 335 798,44 € |
| Année 21 | 62 227,14 € | 11 530,14 € | 273 571,30 € |
| Année 22 | 64 601,16 € | 9 156,12 € | 208 970,14 € |
| Année 23 | 67 065,82 € | 6 691,46 € | 141 904,32 € |
| Année 24 | 69 624,45 € | 4 132,83 € | 72 279,87 € |
| Année 25 | 72 279,87 € | 1 476,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 195 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 346 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.