Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 145 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 889,37 € | 5 889,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 847 € / mois | 16 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 640 € | 1 237 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 638 € | 1 174 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 145 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 197,55 € | 42 474,89 € | 1 117 302,45 € |
| Année 2 | 29 273,32 € | 41 399,12 € | 1 088 029,13 € |
| Année 3 | 30 390,16 € | 40 282,28 € | 1 057 638,97 € |
| Année 4 | 31 549,56 € | 39 122,88 € | 1 026 089,41 € |
| Année 5 | 32 753,22 € | 37 919,22 € | 993 336,19 € |
| Année 6 | 34 002,81 € | 36 669,63 € | 959 333,38 € |
| Année 7 | 35 300,06 € | 35 372,38 € | 924 033,32 € |
| Année 8 | 36 646,81 € | 34 025,63 € | 887 386,51 € |
| Année 9 | 38 044,92 € | 32 627,52 € | 849 341,59 € |
| Année 10 | 39 496,38 € | 31 176,06 € | 809 845,21 € |
| Année 11 | 41 003,22 € | 29 669,22 € | 768 841,99 € |
| Année 12 | 42 567,55 € | 28 104,89 € | 726 274,44 € |
| Année 13 | 44 191,54 € | 26 480,90 € | 682 082,90 € |
| Année 14 | 45 877,50 € | 24 794,94 € | 636 205,40 € |
| Année 15 | 47 627,81 € | 23 044,63 € | 588 577,59 € |
| Année 16 | 49 444,87 € | 21 227,57 € | 539 132,72 € |
| Année 17 | 51 331,24 € | 19 341,20 € | 487 801,48 € |
| Année 18 | 53 289,60 € | 17 382,84 € | 434 511,88 € |
| Année 19 | 55 322,68 € | 15 349,76 € | 379 189,20 € |
| Année 20 | 57 433,29 € | 13 239,15 € | 321 755,91 € |
| Année 21 | 59 624,43 € | 11 048,01 € | 262 131,48 € |
| Année 22 | 61 899,21 € | 8 773,23 € | 200 232,27 € |
| Année 23 | 64 260,74 € | 6 411,70 € | 135 971,53 € |
| Année 24 | 66 712,38 € | 3 960,06 € | 69 259,15 € |
| Année 25 | 69 259,15 € | 1 414,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 145 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 638 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 114 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.