Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 145 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 749,88 € | 6 749,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 454 € / mois | 19 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 640 € | 1 237 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 638 € | 1 174 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 145 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 506,07 € | 41 492,49 € | 1 105 993,93 € |
| Année 2 | 40 984,67 € | 40 013,89 € | 1 065 009,26 € |
| Année 3 | 42 518,61 € | 38 479,95 € | 1 022 490,65 € |
| Année 4 | 44 109,97 € | 36 888,59 € | 978 380,68 € |
| Année 5 | 45 760,85 € | 35 237,71 € | 932 619,83 € |
| Année 6 | 47 473,55 € | 33 525,01 € | 885 146,28 € |
| Année 7 | 49 250,36 € | 31 748,20 € | 835 895,92 € |
| Année 8 | 51 093,65 € | 29 904,91 € | 784 802,27 € |
| Année 9 | 53 005,94 € | 27 992,62 € | 731 796,33 € |
| Année 10 | 54 989,79 € | 26 008,77 € | 676 806,54 € |
| Année 11 | 57 047,90 € | 23 950,66 € | 619 758,64 € |
| Année 12 | 59 183,05 € | 21 815,51 € | 560 575,59 € |
| Année 13 | 61 398,09 € | 19 600,47 € | 499 177,50 € |
| Année 14 | 63 696,03 € | 17 302,53 € | 435 481,47 € |
| Année 15 | 66 080,02 € | 14 918,54 € | 369 401,45 € |
| Année 16 | 68 553,16 € | 12 445,40 € | 300 848,29 € |
| Année 17 | 71 118,93 € | 9 879,63 € | 229 729,36 € |
| Année 18 | 73 780,70 € | 7 217,86 € | 155 948,66 € |
| Année 19 | 76 542,06 € | 4 456,50 € | 79 406,60 € |
| Année 20 | 79 406,60 € | 1 591,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 145 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 746 € pour cette enveloppe de financement.