Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 045 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 160,63 € | 6 160,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 669 € / mois | 17 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 640 € | 1 129 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 138 € | 1 071 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 045 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 057,29 € | 37 870,27 € | 1 009 442,71 € |
| Année 2 | 37 406,83 € | 36 520,73 € | 972 035,88 € |
| Année 3 | 38 806,83 € | 35 120,73 € | 933 229,05 € |
| Année 4 | 40 259,28 € | 33 668,28 € | 892 969,77 € |
| Année 5 | 41 766,05 € | 32 161,51 € | 851 203,72 € |
| Année 6 | 43 329,22 € | 30 598,34 € | 807 874,50 € |
| Année 7 | 44 950,92 € | 28 976,64 € | 762 923,58 € |
| Année 8 | 46 633,32 € | 27 294,24 € | 716 290,26 € |
| Année 9 | 48 378,67 € | 25 548,89 € | 667 911,59 € |
| Année 10 | 50 189,34 € | 23 738,22 € | 617 722,25 € |
| Année 11 | 52 067,77 € | 21 859,79 € | 565 654,48 € |
| Année 12 | 54 016,51 € | 19 911,05 € | 511 637,97 € |
| Année 13 | 56 038,18 € | 17 889,38 € | 455 599,79 € |
| Année 14 | 58 135,55 € | 15 792,01 € | 397 464,24 € |
| Année 15 | 60 311,38 € | 13 616,18 € | 337 152,86 € |
| Année 16 | 62 568,66 € | 11 358,90 € | 274 584,20 € |
| Année 17 | 64 910,40 € | 9 017,16 € | 209 673,80 € |
| Année 18 | 67 339,83 € | 6 587,73 € | 142 333,97 € |
| Année 19 | 69 860,15 € | 4 067,41 € | 72 473,82 € |
| Année 20 | 72 473,82 € | 1 452,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 045 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 546 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.