Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 995 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 866,00 € | 5 866,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 776 € / mois | 16 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 640 € | 1 075 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 888 € | 1 020 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 995 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 332,82 € | 36 059,18 € | 961 167,18 € |
| Année 2 | 35 617,80 € | 34 774,20 € | 925 549,38 € |
| Année 3 | 36 950,89 € | 33 441,11 € | 888 598,49 € |
| Année 4 | 38 333,85 € | 32 058,15 € | 850 264,64 € |
| Année 5 | 39 768,57 € | 30 623,43 € | 810 496,07 € |
| Année 6 | 41 257,00 € | 29 135,00 € | 769 239,07 € |
| Année 7 | 42 801,11 € | 27 590,89 € | 726 437,96 € |
| Année 8 | 44 403,05 € | 25 988,95 € | 682 034,91 € |
| Année 9 | 46 064,94 € | 24 327,06 € | 635 969,97 € |
| Année 10 | 47 789,01 € | 22 602,99 € | 588 180,96 € |
| Année 11 | 49 577,60 € | 20 814,40 € | 538 603,36 € |
| Année 12 | 51 433,14 € | 18 958,86 € | 487 170,22 € |
| Année 13 | 53 358,15 € | 17 033,85 € | 433 812,07 € |
| Année 14 | 55 355,17 € | 15 036,83 € | 378 456,90 € |
| Année 15 | 57 426,94 € | 12 965,06 € | 321 029,96 € |
| Année 16 | 59 576,29 € | 10 815,71 € | 261 453,67 € |
| Année 17 | 61 806,07 € | 8 585,93 € | 199 647,60 € |
| Année 18 | 64 119,27 € | 6 272,73 € | 135 528,33 € |
| Année 19 | 66 519,07 € | 3 872,93 € | 69 009,26 € |
| Année 20 | 69 009,26 € | 1 383,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 995 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.