Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 895 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 276,75 € | 5 276,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 990 € / mois | 15 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 640 € | 967 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 388 € | 917 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 895 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 884,03 € | 32 436,97 € | 864 615,97 € |
| Année 2 | 32 039,95 € | 31 281,05 € | 832 576,02 € |
| Année 3 | 33 239,12 € | 30 081,88 € | 799 336,90 € |
| Année 4 | 34 483,16 € | 28 837,84 € | 764 853,74 € |
| Année 5 | 35 773,77 € | 27 547,23 € | 729 079,97 € |
| Année 6 | 37 112,67 € | 26 208,33 € | 691 967,30 € |
| Année 7 | 38 501,69 € | 24 819,31 € | 653 465,61 € |
| Année 8 | 39 942,69 € | 23 378,31 € | 613 522,92 € |
| Année 9 | 41 437,64 € | 21 883,36 € | 572 085,28 € |
| Année 10 | 42 988,53 € | 20 332,47 € | 529 096,75 € |
| Année 11 | 44 597,46 € | 18 723,54 € | 484 499,29 € |
| Année 12 | 46 266,62 € | 17 054,38 € | 438 232,67 € |
| Année 13 | 47 998,23 € | 15 322,77 € | 390 234,44 € |
| Année 14 | 49 794,66 € | 13 526,34 € | 340 439,78 € |
| Année 15 | 51 658,36 € | 11 662,64 € | 288 781,42 € |
| Année 16 | 53 591,77 € | 9 729,23 € | 235 189,65 € |
| Année 17 | 55 597,54 € | 7 723,46 € | 179 592,11 € |
| Année 18 | 57 678,39 € | 5 642,61 € | 121 913,72 € |
| Année 19 | 59 837,13 € | 3 483,87 € | 62 076,59 € |
| Année 20 | 62 076,59 € | 1 244,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 895 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 746 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 89 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.