Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 845 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 982,12 € | 4 982,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 097 € / mois | 14 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 640 € | 913 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 138 € | 866 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 845 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 845 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 159,59 € | 30 625,85 € | 816 340,41 € |
| Année 2 | 30 250,96 € | 29 534,48 € | 786 089,45 € |
| Année 3 | 31 383,16 € | 28 402,28 € | 754 706,29 € |
| Année 4 | 32 557,74 € | 27 227,70 € | 722 148,55 € |
| Année 5 | 33 776,29 € | 26 009,15 € | 688 372,26 € |
| Année 6 | 35 040,43 € | 24 745,01 € | 653 331,83 € |
| Année 7 | 36 351,89 € | 23 433,55 € | 616 979,94 € |
| Année 8 | 37 712,44 € | 22 073,00 € | 579 267,50 € |
| Année 9 | 39 123,91 € | 20 661,53 € | 540 143,59 € |
| Année 10 | 40 588,20 € | 19 197,24 € | 499 555,39 € |
| Année 11 | 42 107,31 € | 17 678,13 € | 457 448,08 € |
| Année 12 | 43 683,26 € | 16 102,18 € | 413 764,82 € |
| Année 13 | 45 318,19 € | 14 467,25 € | 368 446,63 € |
| Année 14 | 47 014,34 € | 12 771,10 € | 321 432,29 € |
| Année 15 | 48 773,92 € | 11 011,52 € | 272 658,37 € |
| Année 16 | 50 599,40 € | 9 186,04 € | 222 058,97 € |
| Année 17 | 52 493,19 € | 7 292,25 € | 169 565,78 € |
| Année 18 | 54 457,85 € | 5 327,59 € | 115 107,93 € |
| Année 19 | 56 496,04 € | 3 289,40 € | 58 611,89 € |
| Année 20 | 58 611,89 € | 1 174,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 845 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 67 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 138 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 146 € pour cette enveloppe de financement.