Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 845 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 077,60 € | 6 077,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 417 € / mois | 17 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 640 € | 913 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 138 € | 866 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 845 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 845 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 369,34 € | 29 561,86 € | 802 130,66 € |
| Année 2 | 44 947,68 € | 27 983,52 € | 757 182,98 € |
| Année 3 | 46 583,46 € | 26 347,74 € | 710 599,52 € |
| Année 4 | 48 278,78 € | 24 652,42 € | 662 320,74 € |
| Année 5 | 50 035,84 € | 22 895,36 € | 612 284,90 € |
| Année 6 | 51 856,79 € | 21 074,41 € | 560 428,11 € |
| Année 7 | 53 744,04 € | 19 187,16 € | 506 684,07 € |
| Année 8 | 55 699,94 € | 17 231,26 € | 450 984,13 € |
| Année 9 | 57 727,05 € | 15 204,15 € | 393 257,08 € |
| Année 10 | 59 827,93 € | 13 103,27 € | 333 429,15 € |
| Année 11 | 62 005,26 € | 10 925,94 € | 271 423,89 € |
| Année 12 | 64 261,85 € | 8 669,35 € | 207 162,04 € |
| Année 13 | 66 600,56 € | 6 330,64 € | 140 561,48 € |
| Année 14 | 69 024,37 € | 3 906,83 € | 71 537,11 € |
| Année 15 | 71 537,11 € | 1 394,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 845 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.