Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 845 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 134,64 € | 4 134,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 529 € / mois | 11 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 640 € | 913 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 138 € | 866 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 845 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 845 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 379,37 € | 35 236,31 € | 831 120,63 € |
| Année 2 | 14 995,08 € | 34 620,60 € | 816 125,55 € |
| Année 3 | 15 637,14 € | 33 978,54 € | 800 488,41 € |
| Année 4 | 16 306,70 € | 33 308,98 € | 784 181,71 € |
| Année 5 | 17 004,92 € | 32 610,76 € | 767 176,79 € |
| Année 6 | 17 733,03 € | 31 882,65 € | 749 443,76 € |
| Année 7 | 18 492,32 € | 31 123,36 € | 730 951,44 € |
| Année 8 | 19 284,12 € | 30 331,56 € | 711 667,32 € |
| Année 9 | 20 109,83 € | 29 505,85 € | 691 557,49 € |
| Année 10 | 20 970,90 € | 28 644,78 € | 670 586,59 € |
| Année 11 | 21 868,84 € | 27 746,84 € | 648 717,75 € |
| Année 12 | 22 805,22 € | 26 810,46 € | 625 912,53 € |
| Année 13 | 23 781,69 € | 25 833,99 € | 602 130,84 € |
| Année 14 | 24 799,97 € | 24 815,71 € | 577 330,87 € |
| Année 15 | 25 861,86 € | 23 753,82 € | 551 469,01 € |
| Année 16 | 26 969,21 € | 22 646,47 € | 524 499,80 € |
| Année 17 | 28 123,96 € | 21 491,72 € | 496 375,84 € |
| Année 18 | 29 328,18 € | 20 287,50 € | 467 047,66 € |
| Année 19 | 30 583,94 € | 19 031,74 € | 436 463,72 € |
| Année 20 | 31 893,51 € | 17 722,17 € | 404 570,21 € |
| Année 21 | 33 259,12 € | 16 356,56 € | 371 311,09 € |
| Année 22 | 34 683,20 € | 14 932,48 € | 336 627,89 € |
| Année 23 | 36 168,25 € | 13 447,43 € | 300 459,64 € |
| Année 24 | 37 716,92 € | 11 898,76 € | 262 742,72 € |
| Année 25 | 39 331,90 € | 10 283,78 € | 223 410,82 € |
| Année 26 | 41 016,01 € | 8 599,67 € | 182 394,81 € |
| Année 27 | 42 772,22 € | 6 843,46 € | 139 622,59 € |
| Année 28 | 44 603,65 € | 5 012,03 € | 95 018,94 € |
| Année 29 | 46 513,49 € | 3 102,19 € | 48 505,45 € |
| Année 30 | 48 505,45 € | 1 110,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 845 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 146 € pour cette enveloppe de financement.