Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 795 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 890,13 € | 3 890,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 788 € / mois | 11 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 640 € | 859 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 888 € | 815 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 795 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 529,02 € | 33 152,54 € | 781 970,98 € |
| Année 2 | 14 108,30 € | 32 573,26 € | 767 862,68 € |
| Année 3 | 14 712,40 € | 31 969,16 € | 753 150,28 € |
| Année 4 | 15 342,34 € | 31 339,22 € | 737 807,94 € |
| Année 5 | 15 999,27 € | 30 682,29 € | 721 808,67 € |
| Année 6 | 16 684,33 € | 29 997,23 € | 705 124,34 € |
| Année 7 | 17 398,73 € | 29 282,83 € | 687 725,61 € |
| Année 8 | 18 143,71 € | 28 537,85 € | 669 581,90 € |
| Année 9 | 18 920,59 € | 27 760,97 € | 650 661,31 € |
| Année 10 | 19 730,73 € | 26 950,83 € | 630 930,58 € |
| Année 11 | 20 575,54 € | 26 106,02 € | 610 355,04 € |
| Année 12 | 21 456,57 € | 25 224,99 € | 588 898,47 € |
| Année 13 | 22 375,31 € | 24 306,25 € | 566 523,16 € |
| Année 14 | 23 333,35 € | 23 348,21 € | 543 189,81 € |
| Année 15 | 24 332,45 € | 22 349,11 € | 518 857,36 € |
| Année 16 | 25 374,31 € | 21 307,25 € | 493 483,05 € |
| Année 17 | 26 460,80 € | 20 220,76 € | 467 022,25 € |
| Année 18 | 27 593,80 € | 19 087,76 € | 439 428,45 € |
| Année 19 | 28 775,28 € | 17 906,28 € | 410 653,17 € |
| Année 20 | 30 007,39 € | 16 674,17 € | 380 645,78 € |
| Année 21 | 31 292,26 € | 15 389,30 € | 349 353,52 € |
| Année 22 | 32 632,12 € | 14 049,44 € | 316 721,40 € |
| Année 23 | 34 029,36 € | 12 652,20 € | 282 692,04 € |
| Année 24 | 35 486,45 € | 11 195,11 € | 247 205,59 € |
| Année 25 | 37 005,89 € | 9 675,67 € | 210 199,70 € |
| Année 26 | 38 590,41 € | 8 091,15 € | 171 609,29 € |
| Année 27 | 40 242,77 € | 6 438,79 € | 131 366,52 € |
| Année 28 | 41 965,89 € | 4 715,67 € | 89 400,63 € |
| Année 29 | 43 762,80 € | 2 918,76 € | 45 637,83 € |
| Année 30 | 45 637,83 € | 1 044,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 795 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 115 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.