Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 795 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 687,50 € | 4 687,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 205 € / mois | 13 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 640 € | 859 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 888 € | 815 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 795 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 435,28 € | 28 814,72 € | 768 064,72 € |
| Année 2 | 28 462,08 € | 27 787,92 € | 739 602,64 € |
| Année 3 | 29 527,34 € | 26 722,66 € | 710 075,30 € |
| Année 4 | 30 632,47 € | 25 617,53 € | 679 442,83 € |
| Année 5 | 31 778,96 € | 24 471,04 € | 647 663,87 € |
| Année 6 | 32 968,35 € | 23 281,65 € | 614 695,52 € |
| Année 7 | 34 202,27 € | 22 047,73 € | 580 493,25 € |
| Année 8 | 35 482,35 € | 20 767,65 € | 545 010,90 € |
| Année 9 | 36 810,35 € | 19 439,65 € | 508 200,55 € |
| Année 10 | 38 188,05 € | 18 061,95 € | 470 012,50 € |
| Année 11 | 39 617,33 € | 16 632,67 € | 430 395,17 € |
| Année 12 | 41 100,08 € | 15 149,92 € | 389 295,09 € |
| Année 13 | 42 638,33 € | 13 611,67 € | 346 656,76 € |
| Année 14 | 44 234,16 € | 12 015,84 € | 302 422,60 € |
| Année 15 | 45 889,71 € | 10 360,29 € | 256 532,89 € |
| Année 16 | 47 607,24 € | 8 642,76 € | 208 925,65 € |
| Année 17 | 49 389,03 € | 6 860,97 € | 159 536,62 € |
| Année 18 | 51 237,52 € | 5 012,48 € | 108 299,10 € |
| Année 19 | 53 155,22 € | 3 094,78 € | 55 143,88 € |
| Année 20 | 55 143,88 € | 1 105,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 795 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 888 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 79 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.