Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 795 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 718,19 € | 5 718,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 328 € / mois | 16 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 640 € | 859 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 888 € | 815 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 795 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 804,60 € | 27 813,68 € | 754 695,40 € |
| Année 2 | 42 289,60 € | 26 328,68 € | 712 405,80 € |
| Année 3 | 43 828,67 € | 24 789,61 € | 668 577,13 € |
| Année 4 | 45 423,74 € | 23 194,54 € | 623 153,39 € |
| Année 5 | 47 076,87 € | 21 541,41 € | 576 076,52 € |
| Année 6 | 48 790,13 € | 19 828,15 € | 527 286,39 € |
| Année 7 | 50 565,79 € | 18 052,49 € | 476 720,60 € |
| Année 8 | 52 406,02 € | 16 212,26 € | 424 314,58 € |
| Année 9 | 54 313,26 € | 14 305,02 € | 370 001,32 € |
| Année 10 | 56 289,90 € | 12 328,38 € | 313 711,42 € |
| Année 11 | 58 338,46 € | 10 279,82 € | 255 372,96 € |
| Année 12 | 60 461,59 € | 8 156,69 € | 194 911,37 € |
| Année 13 | 62 662,00 € | 5 956,28 € | 132 249,37 € |
| Année 14 | 64 942,47 € | 3 675,81 € | 67 306,90 € |
| Année 15 | 67 306,90 € | 1 312,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 795 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 338 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 888 € (2,5%).