Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 695 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 999,38 € | 4 999,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 150 € / mois | 14 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 640 € | 751 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 388 € | 712 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 695 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 675,26 € | 24 317,30 € | 659 824,74 € |
| Année 2 | 36 973,58 € | 23 018,98 € | 622 851,16 € |
| Année 3 | 38 319,20 € | 21 673,36 € | 584 531,96 € |
| Année 4 | 39 713,75 € | 20 278,81 € | 544 818,21 € |
| Année 5 | 41 159,08 € | 18 833,48 € | 503 659,13 € |
| Année 6 | 42 656,98 € | 17 335,58 € | 461 002,15 € |
| Année 7 | 44 209,41 € | 15 783,15 € | 416 792,74 € |
| Année 8 | 45 818,32 € | 14 174,24 € | 370 974,42 € |
| Année 9 | 47 485,80 € | 12 506,76 € | 323 488,62 € |
| Année 10 | 49 213,96 € | 10 778,60 € | 274 274,66 € |
| Année 11 | 51 005,04 € | 8 987,52 € | 223 269,62 € |
| Année 12 | 52 861,28 € | 7 131,28 € | 170 408,34 € |
| Année 13 | 54 785,09 € | 5 207,47 € | 115 623,25 € |
| Année 14 | 56 778,88 € | 3 213,68 € | 58 844,37 € |
| Année 15 | 58 844,37 € | 1 147,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 695 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 346 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.