Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 695 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 575,78 € | 3 575,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 836 € / mois | 10 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 640 € | 751 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 388 € | 712 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 695 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 120,37 € | 25 788,99 € | 678 379,63 € |
| Année 2 | 17 773,52 € | 25 135,84 € | 660 606,11 € |
| Année 3 | 18 451,65 € | 24 457,71 € | 642 154,46 € |
| Année 4 | 19 155,58 € | 23 753,78 € | 622 998,88 € |
| Année 5 | 19 886,41 € | 23 022,95 € | 603 112,47 € |
| Année 6 | 20 645,08 € | 22 264,28 € | 582 467,39 € |
| Année 7 | 21 432,72 € | 21 476,64 € | 561 034,67 € |
| Année 8 | 22 250,41 € | 20 658,95 € | 538 784,26 € |
| Année 9 | 23 099,28 € | 19 810,08 € | 515 684,98 € |
| Année 10 | 23 980,54 € | 18 928,82 € | 491 704,44 € |
| Année 11 | 24 895,44 € | 18 013,92 € | 466 809,00 € |
| Année 12 | 25 845,24 € | 17 064,12 € | 440 963,76 € |
| Année 13 | 26 831,28 € | 16 078,08 € | 414 132,48 € |
| Année 14 | 27 854,91 € | 15 054,45 € | 386 277,57 € |
| Année 15 | 28 917,60 € | 13 991,76 € | 357 359,97 € |
| Année 16 | 30 020,84 € | 12 888,52 € | 327 339,13 € |
| Année 17 | 31 166,19 € | 11 743,17 € | 296 172,94 € |
| Année 18 | 32 355,21 € | 10 554,15 € | 263 817,73 € |
| Année 19 | 33 589,61 € | 9 319,75 € | 230 228,12 € |
| Année 20 | 34 871,10 € | 8 038,26 € | 195 357,02 € |
| Année 21 | 36 201,49 € | 6 707,87 € | 159 155,53 € |
| Année 22 | 37 582,61 € | 5 326,75 € | 121 572,92 € |
| Année 23 | 39 016,43 € | 3 892,93 € | 82 556,49 € |
| Année 24 | 40 504,97 € | 2 404,39 € | 42 051,52 € |
| Année 25 | 42 051,52 € | 859,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 695 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 346 € pour cette enveloppe de financement.