Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 745 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 832,85 € | 3 832,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 615 € / mois | 10 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 640 € | 805 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 638 € | 764 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 745 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 351,23 € | 27 642,97 € | 727 148,77 € |
| Année 2 | 19 051,37 € | 26 942,83 € | 708 097,40 € |
| Année 3 | 19 778,19 € | 26 216,01 € | 688 319,21 € |
| Année 4 | 20 532,75 € | 25 461,45 € | 667 786,46 € |
| Année 5 | 21 316,10 € | 24 678,10 € | 646 470,36 € |
| Année 6 | 22 129,33 € | 23 864,87 € | 624 341,03 € |
| Année 7 | 22 973,59 € | 23 020,61 € | 601 367,44 € |
| Année 8 | 23 850,06 € | 22 144,14 € | 577 517,38 € |
| Année 9 | 24 759,99 € | 21 234,21 € | 552 757,39 € |
| Année 10 | 25 704,60 € | 20 289,60 € | 527 052,79 € |
| Année 11 | 26 685,29 € | 19 308,91 € | 500 367,50 € |
| Année 12 | 27 703,36 € | 18 290,84 € | 472 664,14 € |
| Année 13 | 28 760,26 € | 17 233,94 € | 443 903,88 € |
| Année 14 | 29 857,50 € | 16 136,70 € | 414 046,38 € |
| Année 15 | 30 996,61 € | 14 997,59 € | 383 049,77 € |
| Année 16 | 32 179,18 € | 13 815,02 € | 350 870,59 € |
| Année 17 | 33 406,84 € | 12 587,36 € | 317 463,75 € |
| Année 18 | 34 681,37 € | 11 312,83 € | 282 782,38 € |
| Année 19 | 36 004,51 € | 9 989,69 € | 246 777,87 € |
| Année 20 | 37 378,11 € | 8 616,09 € | 209 399,76 € |
| Année 21 | 38 804,15 € | 7 190,05 € | 170 595,61 € |
| Année 22 | 40 284,57 € | 5 709,63 € | 130 311,04 € |
| Année 23 | 41 821,48 € | 4 172,72 € | 88 489,56 € |
| Année 24 | 43 417,02 € | 2 577,18 € | 45 072,54 € |
| Année 25 | 45 072,54 € | 920,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 745 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 946 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.