Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 795 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 089,91 € | 4 089,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 394 € / mois | 11 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 640 € | 859 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 888 € | 815 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 795 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 581,95 € | 29 496,97 € | 775 918,05 € |
| Année 2 | 20 329,04 € | 28 749,88 € | 755 589,01 € |
| Année 3 | 21 104,62 € | 27 974,30 € | 734 484,39 € |
| Année 4 | 21 909,77 € | 27 169,15 € | 712 574,62 € |
| Année 5 | 22 745,66 € | 26 333,26 € | 689 828,96 € |
| Année 6 | 23 613,45 € | 25 465,47 € | 666 215,51 € |
| Année 7 | 24 514,34 € | 24 564,58 € | 641 701,17 € |
| Année 8 | 25 449,57 € | 23 629,35 € | 616 251,60 € |
| Année 9 | 26 420,52 € | 22 658,40 € | 589 831,08 € |
| Année 10 | 27 428,49 € | 21 650,43 € | 562 402,59 € |
| Année 11 | 28 474,91 € | 20 604,01 € | 533 927,68 € |
| Année 12 | 29 561,28 € | 19 517,64 € | 504 366,40 € |
| Année 13 | 30 689,07 € | 18 389,85 € | 473 677,33 € |
| Année 14 | 31 859,90 € | 17 219,02 € | 441 817,43 € |
| Année 15 | 33 075,41 € | 16 003,51 € | 408 742,02 € |
| Année 16 | 34 337,27 € | 14 741,65 € | 374 404,75 € |
| Année 17 | 35 647,29 € | 13 431,63 € | 338 757,46 € |
| Année 18 | 37 007,28 € | 12 071,64 € | 301 750,18 € |
| Année 19 | 38 419,15 € | 10 659,77 € | 263 331,03 € |
| Année 20 | 39 884,88 € | 9 194,04 € | 223 446,15 € |
| Année 21 | 41 406,56 € | 7 672,36 € | 182 039,59 € |
| Année 22 | 42 986,27 € | 6 092,65 € | 139 053,32 € |
| Année 23 | 44 626,24 € | 4 452,68 € | 94 427,08 € |
| Année 24 | 46 328,80 € | 2 750,12 € | 48 098,28 € |
| Année 25 | 48 098,28 € | 982,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 795 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 685 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.