Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 745 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 645,62 € | 3 645,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 047 € / mois | 10 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 640 € | 805 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 638 € | 764 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 745 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 678,68 € | 31 068,76 € | 732 821,32 € |
| Année 2 | 13 221,53 € | 30 525,91 € | 719 599,79 € |
| Année 3 | 13 787,65 € | 29 959,79 € | 705 812,14 € |
| Année 4 | 14 378,03 € | 29 369,41 € | 691 434,11 € |
| Année 5 | 14 993,63 € | 28 753,81 € | 676 440,48 € |
| Année 6 | 15 635,65 € | 28 111,79 € | 660 804,83 € |
| Année 7 | 16 305,13 € | 27 442,31 € | 644 499,70 € |
| Année 8 | 17 003,29 € | 26 744,15 € | 627 496,41 € |
| Année 9 | 17 731,34 € | 26 016,10 € | 609 765,07 € |
| Année 10 | 18 490,53 € | 25 256,91 € | 591 274,54 € |
| Année 11 | 19 282,29 € | 24 465,15 € | 571 992,25 € |
| Année 12 | 20 107,92 € | 23 639,52 € | 551 884,33 € |
| Année 13 | 20 968,89 € | 22 778,55 € | 530 915,44 € |
| Année 14 | 21 866,74 € | 21 880,70 € | 509 048,70 € |
| Année 15 | 22 803,02 € | 20 944,42 € | 486 245,68 € |
| Année 16 | 23 779,41 € | 19 968,03 € | 462 466,27 € |
| Année 17 | 24 797,60 € | 18 949,84 € | 437 668,67 € |
| Année 18 | 25 859,38 € | 17 888,06 € | 411 809,29 € |
| Année 19 | 26 966,60 € | 16 780,84 € | 384 842,69 € |
| Année 20 | 28 121,28 € | 15 626,16 € | 356 721,41 € |
| Année 21 | 29 325,38 € | 14 422,06 € | 327 396,03 € |
| Année 22 | 30 581,03 € | 13 166,41 € | 296 815,00 € |
| Année 23 | 31 890,45 € | 11 856,99 € | 264 924,55 € |
| Année 24 | 33 255,94 € | 10 491,50 € | 231 668,61 € |
| Année 25 | 34 679,90 € | 9 067,54 € | 196 988,71 € |
| Année 26 | 36 164,81 € | 7 582,63 € | 160 823,90 € |
| Année 27 | 37 713,32 € | 6 034,12 € | 123 110,58 € |
| Année 28 | 39 328,16 € | 4 419,28 € | 83 782,42 € |
| Année 29 | 41 012,07 € | 2 735,37 € | 42 770,35 € |
| Année 30 | 42 770,35 € | 979,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 745 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 74 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.