Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 695 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 401,11 € | 3 401,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 306 € / mois | 9 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 640 € | 751 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 388 € | 712 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 695 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 828,30 € | 28 985,02 € | 683 671,70 € |
| Année 2 | 12 334,76 € | 28 478,56 € | 671 336,94 € |
| Année 3 | 12 862,90 € | 27 950,42 € | 658 474,04 € |
| Année 4 | 13 413,67 € | 27 399,65 € | 645 060,37 € |
| Année 5 | 13 988,02 € | 26 825,30 € | 631 072,35 € |
| Année 6 | 14 586,96 € | 26 226,36 € | 616 485,39 € |
| Année 7 | 15 211,53 € | 25 601,79 € | 601 273,86 € |
| Année 8 | 15 862,86 € | 24 950,46 € | 585 411,00 € |
| Année 9 | 16 542,08 € | 24 271,24 € | 568 868,92 € |
| Année 10 | 17 250,39 € | 23 562,93 € | 551 618,53 € |
| Année 11 | 17 989,03 € | 22 824,29 € | 533 629,50 € |
| Année 12 | 18 759,26 € | 22 054,06 € | 514 870,24 € |
| Année 13 | 19 562,49 € | 21 250,83 € | 495 307,75 € |
| Année 14 | 20 400,12 € | 20 413,20 € | 474 907,63 € |
| Année 15 | 21 273,62 € | 19 539,70 € | 453 634,01 € |
| Année 16 | 22 184,52 € | 18 628,80 € | 431 449,49 € |
| Année 17 | 23 134,43 € | 17 678,89 € | 408 315,06 € |
| Année 18 | 24 124,97 € | 16 688,35 € | 384 190,09 € |
| Année 19 | 25 157,96 € | 15 655,36 € | 359 032,13 € |
| Année 20 | 26 235,17 € | 14 578,15 € | 332 796,96 € |
| Année 21 | 27 358,51 € | 13 454,81 € | 305 438,45 € |
| Année 22 | 28 529,96 € | 12 283,36 € | 276 908,49 € |
| Année 23 | 29 751,55 € | 11 061,77 € | 247 156,94 € |
| Année 24 | 31 025,44 € | 9 787,88 € | 216 131,50 € |
| Année 25 | 32 353,90 € | 8 459,42 € | 183 777,60 € |
| Année 26 | 33 739,22 € | 7 074,10 € | 150 038,38 € |
| Année 27 | 35 183,88 € | 5 629,44 € | 114 854,50 € |
| Année 28 | 36 690,37 € | 4 122,95 € | 78 164,13 € |
| Année 29 | 38 261,39 € | 2 551,93 € | 39 902,74 € |
| Année 30 | 39 902,74 € | 913,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 695 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 69 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 388 € (2,5%).