Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 895 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 379,15 € | 4 379,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 270 € / mois | 12 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 640 € | 967 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 388 € | 917 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 895 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 229,76 € | 37 320,04 € | 880 270,24 € |
| Année 2 | 15 881,85 € | 36 667,95 € | 864 388,39 € |
| Année 3 | 16 561,89 € | 35 987,91 € | 847 826,50 € |
| Année 4 | 17 271,04 € | 35 278,76 € | 830 555,46 € |
| Année 5 | 18 010,57 € | 34 539,23 € | 812 544,89 € |
| Année 6 | 18 781,74 € | 33 768,06 € | 793 763,15 € |
| Année 7 | 19 585,93 € | 32 963,87 € | 774 177,22 € |
| Année 8 | 20 424,55 € | 32 125,25 € | 753 752,67 € |
| Année 9 | 21 299,10 € | 31 250,70 € | 732 453,57 € |
| Année 10 | 22 211,07 € | 30 338,73 € | 710 242,50 € |
| Année 11 | 23 162,12 € | 29 387,68 € | 687 080,38 € |
| Année 12 | 24 153,86 € | 28 395,94 € | 662 926,52 € |
| Année 13 | 25 188,07 € | 27 361,73 € | 637 738,45 € |
| Année 14 | 26 266,58 € | 26 283,22 € | 611 471,87 € |
| Année 15 | 27 391,26 € | 25 158,54 € | 584 080,61 € |
| Année 16 | 28 564,12 € | 23 985,68 € | 555 516,49 € |
| Année 17 | 29 787,17 € | 22 762,63 € | 525 729,32 € |
| Année 18 | 31 062,59 € | 21 487,21 € | 494 666,73 € |
| Année 19 | 32 392,63 € | 20 157,17 € | 462 274,10 € |
| Année 20 | 33 779,62 € | 18 770,18 € | 428 494,48 € |
| Année 21 | 35 226,00 € | 17 323,80 € | 393 268,48 € |
| Année 22 | 36 734,31 € | 15 815,49 € | 356 534,17 € |
| Année 23 | 38 307,21 € | 14 242,59 € | 318 226,96 € |
| Année 24 | 39 947,43 € | 12 602,37 € | 278 279,53 € |
| Année 25 | 41 657,90 € | 10 891,90 € | 236 621,63 € |
| Année 26 | 43 441,59 € | 9 108,21 € | 193 180,04 € |
| Année 27 | 45 301,70 € | 7 248,10 € | 147 878,34 € |
| Année 28 | 47 241,41 € | 5 308,39 € | 100 636,93 € |
| Année 29 | 49 264,20 € | 3 285,60 € | 51 372,73 € |
| Année 30 | 51 372,73 € | 1 176,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 895 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 89 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.