Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 995 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 868,17 € | 4 868,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 752 € / mois | 13 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 640 € | 1 075 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 888 € | 1 020 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 995 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 930,48 € | 41 487,56 € | 978 569,52 € |
| Année 2 | 17 655,42 € | 40 762,62 € | 960 914,10 € |
| Année 3 | 18 411,38 € | 40 006,66 € | 942 502,72 € |
| Année 4 | 19 199,73 € | 39 218,31 € | 923 302,99 € |
| Année 5 | 20 021,81 € | 38 396,23 € | 903 281,18 € |
| Année 6 | 20 879,12 € | 37 538,92 € | 882 402,06 € |
| Année 7 | 21 773,12 € | 36 644,92 € | 860 628,94 € |
| Année 8 | 22 705,40 € | 35 712,64 € | 837 923,54 € |
| Année 9 | 23 677,60 € | 34 740,44 € | 814 245,94 € |
| Année 10 | 24 691,42 € | 33 726,62 € | 789 554,52 € |
| Année 11 | 25 748,67 € | 32 669,37 € | 763 805,85 € |
| Année 12 | 26 851,17 € | 31 566,87 € | 736 954,68 € |
| Année 13 | 28 000,89 € | 30 417,15 € | 708 953,79 € |
| Année 14 | 29 199,83 € | 29 218,21 € | 679 753,96 € |
| Année 15 | 30 450,09 € | 27 967,95 € | 649 303,87 € |
| Année 16 | 31 753,92 € | 26 664,12 € | 617 549,95 € |
| Année 17 | 33 113,58 € | 25 304,46 € | 584 436,37 € |
| Année 18 | 34 531,42 € | 23 886,62 € | 549 904,95 € |
| Année 19 | 36 009,97 € | 22 408,07 € | 513 894,98 € |
| Année 20 | 37 551,84 € | 20 866,20 € | 476 343,14 € |
| Année 21 | 39 159,74 € | 19 258,30 € | 437 183,40 € |
| Année 22 | 40 836,49 € | 17 581,55 € | 396 346,91 € |
| Année 23 | 42 585,03 € | 15 833,01 € | 353 761,88 € |
| Année 24 | 44 408,42 € | 14 009,62 € | 309 353,46 € |
| Année 25 | 46 309,92 € | 12 108,12 € | 263 043,54 € |
| Année 26 | 48 292,79 € | 10 125,25 € | 214 750,75 € |
| Année 27 | 50 360,61 € | 8 057,43 € | 164 390,14 € |
| Année 28 | 52 516,97 € | 5 901,07 € | 111 873,17 € |
| Année 29 | 54 765,63 € | 3 652,41 € | 57 107,54 € |
| Année 30 | 57 107,54 € | 1 307,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 995 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 909 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.