Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 995 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 118,18 € | 5 118,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 510 € / mois | 14 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 640 € | 1 075 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 888 € | 1 020 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 995 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 505,25 € | 36 912,91 € | 970 994,75 € |
| Année 2 | 25 440,15 € | 35 978,01 € | 945 554,60 € |
| Année 3 | 26 410,72 € | 35 007,44 € | 919 143,88 € |
| Année 4 | 27 418,34 € | 33 999,82 € | 891 725,54 € |
| Année 5 | 28 464,38 € | 32 953,78 € | 863 261,16 € |
| Année 6 | 29 550,34 € | 31 867,82 € | 833 710,82 € |
| Année 7 | 30 677,71 € | 30 740,45 € | 803 033,11 € |
| Année 8 | 31 848,10 € | 29 570,06 € | 771 185,01 € |
| Année 9 | 33 063,16 € | 28 355,00 € | 738 121,85 € |
| Année 10 | 34 324,57 € | 27 093,59 € | 703 797,28 € |
| Année 11 | 35 634,07 € | 25 784,09 € | 668 163,21 € |
| Année 12 | 36 993,58 € | 24 424,58 € | 631 169,63 € |
| Année 13 | 38 404,92 € | 23 013,24 € | 592 764,71 € |
| Année 14 | 39 870,10 € | 21 548,06 € | 552 894,61 € |
| Année 15 | 41 391,22 € | 20 026,94 € | 511 503,39 € |
| Année 16 | 42 970,32 € | 18 447,84 € | 468 533,07 € |
| Année 17 | 44 609,71 € | 16 808,45 € | 423 923,36 € |
| Année 18 | 46 311,61 € | 15 106,55 € | 377 611,75 € |
| Année 19 | 48 078,48 € | 13 339,68 € | 329 533,27 € |
| Année 20 | 49 912,72 € | 11 505,44 € | 279 620,55 € |
| Année 21 | 51 816,97 € | 9 601,19 € | 227 803,58 € |
| Année 22 | 53 793,84 € | 7 624,32 € | 174 009,74 € |
| Année 23 | 55 846,15 € | 5 572,01 € | 118 163,59 € |
| Année 24 | 57 976,78 € | 3 441,38 € | 60 186,81 € |
| Année 25 | 60 186,81 € | 1 229,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 995 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 946 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 888 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.