Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 945 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 861,11 € | 4 861,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 731 € / mois | 13 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 640 € | 1 021 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 638 € | 969 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 945 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 274,40 € | 35 058,92 € | 922 225,60 € |
| Année 2 | 24 162,34 € | 34 170,98 € | 898 063,26 € |
| Année 3 | 25 084,16 € | 33 249,16 € | 872 979,10 € |
| Année 4 | 26 041,16 € | 32 292,16 € | 846 937,94 € |
| Année 5 | 27 034,67 € | 31 298,65 € | 819 903,27 € |
| Année 6 | 28 066,06 € | 30 267,26 € | 791 837,21 € |
| Année 7 | 29 136,83 € | 29 196,49 € | 762 700,38 € |
| Année 8 | 30 248,42 € | 28 084,90 € | 732 451,96 € |
| Année 9 | 31 402,45 € | 26 930,87 € | 701 049,51 € |
| Année 10 | 32 600,50 € | 25 732,82 € | 668 449,01 € |
| Année 11 | 33 844,24 € | 24 489,08 € | 634 604,77 € |
| Année 12 | 35 135,45 € | 23 197,87 € | 599 469,32 € |
| Année 13 | 36 475,91 € | 21 857,41 € | 562 993,41 € |
| Année 14 | 37 867,52 € | 20 465,80 € | 525 125,89 € |
| Année 15 | 39 312,20 € | 19 021,12 € | 485 813,69 € |
| Année 16 | 40 812,03 € | 17 521,29 € | 445 001,66 € |
| Année 17 | 42 369,06 € | 15 964,26 € | 402 632,60 € |
| Année 18 | 43 985,50 € | 14 347,82 € | 358 647,10 € |
| Année 19 | 45 663,60 € | 12 669,72 € | 312 983,50 € |
| Année 20 | 47 405,70 € | 10 927,62 € | 265 577,80 € |
| Année 21 | 49 214,31 € | 9 119,01 € | 216 363,49 € |
| Année 22 | 51 091,88 € | 7 241,44 € | 165 271,61 € |
| Année 23 | 53 041,12 € | 5 292,20 € | 112 230,49 € |
| Année 24 | 55 064,69 € | 3 268,63 € | 57 165,80 € |
| Année 25 | 57 165,80 € | 1 167,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 945 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 638 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.