Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 045 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 375,24 € | 5 375,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 289 € / mois | 15 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 640 € | 1 129 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 138 € | 1 071 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 045 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 735,98 € | 38 766,90 € | 1 019 764,02 € |
| Année 2 | 26 717,84 € | 37 785,04 € | 993 046,18 € |
| Année 3 | 27 737,15 € | 36 765,73 € | 965 309,03 € |
| Année 4 | 28 795,35 € | 35 707,53 € | 936 513,68 € |
| Année 5 | 29 893,93 € | 34 608,95 € | 906 619,75 € |
| Année 6 | 31 034,43 € | 33 468,45 € | 875 585,32 € |
| Année 7 | 32 218,45 € | 32 284,43 € | 843 366,87 € |
| Année 8 | 33 447,62 € | 31 055,26 € | 809 919,25 € |
| Année 9 | 34 723,69 € | 29 779,19 € | 775 195,56 € |
| Année 10 | 36 048,45 € | 28 454,43 € | 739 147,11 € |
| Année 11 | 37 423,72 € | 27 079,16 € | 701 723,39 € |
| Année 12 | 38 851,49 € | 25 651,39 € | 662 871,90 € |
| Année 13 | 40 333,75 € | 24 169,13 € | 622 538,15 € |
| Année 14 | 41 872,53 € | 22 630,35 € | 580 665,62 € |
| Année 15 | 43 470,02 € | 21 032,86 € | 537 195,60 € |
| Année 16 | 45 128,46 € | 19 374,42 € | 492 067,14 € |
| Année 17 | 46 850,15 € | 17 652,73 € | 445 216,99 € |
| Année 18 | 48 637,56 € | 15 865,32 € | 396 579,43 € |
| Année 19 | 50 493,14 € | 14 009,74 € | 346 086,29 € |
| Année 20 | 52 419,50 € | 12 083,38 € | 293 666,79 € |
| Année 21 | 54 419,39 € | 10 083,49 € | 239 247,40 € |
| Année 22 | 56 495,53 € | 8 007,35 € | 182 751,87 € |
| Année 23 | 58 650,93 € | 5 851,95 € | 124 100,94 € |
| Année 24 | 60 888,52 € | 3 614,36 € | 63 212,42 € |
| Année 25 | 63 212,42 € | 1 291,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 045 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 546 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.