Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 095 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 632,31 € | 5 632,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 068 € / mois | 16 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 640 € | 1 183 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 388 € | 1 122 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 095 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 966,83 € | 40 620,89 € | 1 068 533,17 € |
| Année 2 | 27 995,64 € | 39 592,08 € | 1 040 537,53 € |
| Année 3 | 29 063,73 € | 38 523,99 € | 1 011 473,80 € |
| Année 4 | 30 172,54 € | 37 415,18 € | 981 301,26 € |
| Année 5 | 31 323,64 € | 36 264,08 € | 949 977,62 € |
| Année 6 | 32 518,69 € | 35 069,03 € | 917 458,93 € |
| Année 7 | 33 759,33 € | 33 828,39 € | 883 699,60 € |
| Année 8 | 35 047,31 € | 32 540,41 € | 848 652,29 € |
| Année 9 | 36 384,39 € | 31 203,33 € | 812 267,90 € |
| Année 10 | 37 772,50 € | 29 815,22 € | 774 495,40 € |
| Année 11 | 39 213,58 € | 28 374,14 € | 735 281,82 € |
| Année 12 | 40 709,62 € | 26 878,10 € | 694 572,20 € |
| Année 13 | 42 262,75 € | 25 324,97 € | 652 309,45 € |
| Année 14 | 43 875,12 € | 23 712,60 € | 608 434,33 € |
| Année 15 | 45 549,02 € | 22 038,70 € | 562 885,31 € |
| Année 16 | 47 286,77 € | 20 300,95 € | 515 598,54 € |
| Année 17 | 49 090,81 € | 18 496,91 € | 466 507,73 € |
| Année 18 | 50 963,69 € | 16 624,03 € | 415 544,04 € |
| Année 19 | 52 908,02 € | 14 679,70 € | 362 636,02 € |
| Année 20 | 54 926,53 € | 12 661,19 € | 307 709,49 € |
| Année 21 | 57 022,07 € | 10 565,65 € | 250 687,42 € |
| Année 22 | 59 197,50 € | 8 390,22 € | 191 489,92 € |
| Année 23 | 61 455,97 € | 6 131,75 € | 130 033,95 € |
| Année 24 | 63 800,60 € | 3 787,12 € | 66 233,35 € |
| Année 25 | 66 233,35 € | 1 353,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 095 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 146 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 092 €.