Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 095 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 357,18 € | 5 357,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 234 € / mois | 15 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 640 € | 1 183 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 388 € | 1 122 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 095 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 631,10 € | 45 655,06 € | 1 076 868,90 € |
| Année 2 | 19 428,85 € | 44 857,31 € | 1 057 440,05 € |
| Année 3 | 20 260,74 € | 44 025,42 € | 1 037 179,31 € |
| Année 4 | 21 128,27 € | 43 157,89 € | 1 016 051,04 € |
| Année 5 | 22 032,93 € | 42 253,23 € | 994 018,11 € |
| Année 6 | 22 976,35 € | 41 309,81 € | 971 041,76 € |
| Année 7 | 23 960,14 € | 40 326,02 € | 947 081,62 € |
| Année 8 | 24 986,07 € | 39 300,09 € | 922 095,55 € |
| Année 9 | 26 055,94 € | 38 230,22 € | 896 039,61 € |
| Année 10 | 27 171,58 € | 37 114,58 € | 868 868,03 € |
| Année 11 | 28 335,03 € | 35 951,13 € | 840 533,00 € |
| Année 12 | 29 548,26 € | 34 737,90 € | 810 984,74 € |
| Année 13 | 30 813,46 € | 33 472,70 € | 780 171,28 € |
| Année 14 | 32 132,84 € | 32 153,32 € | 748 038,44 € |
| Année 15 | 33 508,70 € | 30 777,46 € | 714 529,74 € |
| Année 16 | 34 943,48 € | 29 342,68 € | 679 586,26 € |
| Année 17 | 36 439,69 € | 27 846,47 € | 643 146,57 € |
| Année 18 | 37 999,97 € | 26 286,19 € | 605 146,60 € |
| Année 19 | 39 627,04 € | 24 659,12 € | 565 519,56 € |
| Année 20 | 41 323,80 € | 22 962,36 € | 524 195,76 € |
| Année 21 | 43 093,20 € | 21 192,96 € | 481 102,56 € |
| Année 22 | 44 938,37 € | 19 347,79 € | 436 164,19 € |
| Année 23 | 46 862,56 € | 17 423,60 € | 389 301,63 € |
| Année 24 | 48 869,10 € | 15 417,06 € | 340 432,53 € |
| Année 25 | 50 961,58 € | 13 324,58 € | 289 470,95 € |
| Année 26 | 53 143,65 € | 11 142,51 € | 236 327,30 € |
| Année 27 | 55 419,16 € | 8 867,00 € | 180 908,14 € |
| Année 28 | 57 792,11 € | 6 494,05 € | 123 116,03 € |
| Année 29 | 60 266,63 € | 4 019,53 € | 62 849,40 € |
| Année 30 | 62 849,40 € | 1 439,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 095 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 388 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.