Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 145 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 601,69 € | 5 601,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 975 € / mois | 16 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 640 € | 1 237 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 638 € | 1 174 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 145 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 481,46 € | 47 738,82 € | 1 126 018,54 € |
| Année 2 | 20 315,62 € | 46 904,66 € | 1 105 702,92 € |
| Année 3 | 21 185,50 € | 46 034,78 € | 1 084 517,42 € |
| Année 4 | 22 092,61 € | 45 127,67 € | 1 062 424,81 € |
| Année 5 | 23 038,57 € | 44 181,71 € | 1 039 386,24 € |
| Année 6 | 24 025,04 € | 43 195,24 € | 1 015 361,20 € |
| Année 7 | 25 053,76 € | 42 166,52 € | 990 307,44 € |
| Année 8 | 26 126,51 € | 41 093,77 € | 964 180,93 € |
| Année 9 | 27 245,17 € | 39 975,11 € | 936 935,76 € |
| Année 10 | 28 411,74 € | 38 808,54 € | 908 524,02 € |
| Année 11 | 29 628,30 € | 37 591,98 € | 878 895,72 € |
| Année 12 | 30 896,90 € | 36 323,38 € | 847 998,82 € |
| Année 13 | 32 219,86 € | 35 000,42 € | 815 778,96 € |
| Année 14 | 33 599,45 € | 33 620,83 € | 782 179,51 € |
| Année 15 | 35 038,12 € | 32 182,16 € | 747 141,39 € |
| Année 16 | 36 538,39 € | 30 681,89 € | 710 603,00 € |
| Année 17 | 38 102,87 € | 29 117,41 € | 672 500,13 € |
| Année 18 | 39 734,36 € | 27 485,92 € | 632 765,77 € |
| Année 19 | 41 435,73 € | 25 784,55 € | 591 330,04 € |
| Année 20 | 43 209,89 € | 24 010,39 € | 548 120,15 € |
| Année 21 | 45 060,07 € | 22 160,21 € | 503 060,08 € |
| Année 22 | 46 989,45 € | 20 230,83 € | 456 070,63 € |
| Année 23 | 49 001,45 € | 18 218,83 € | 407 069,18 € |
| Année 24 | 51 099,60 € | 16 120,68 € | 355 969,58 € |
| Année 25 | 53 287,57 € | 13 932,71 € | 302 682,01 € |
| Année 26 | 55 569,23 € | 11 651,05 € | 247 112,78 € |
| Année 27 | 57 948,61 € | 9 271,67 € | 189 164,17 € |
| Année 28 | 60 429,84 € | 6 790,44 € | 128 734,33 € |
| Année 29 | 63 017,36 € | 4 202,92 € | 65 716,97 € |
| Année 30 | 65 716,97 € | 1 504,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 145 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 114 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.